신 팀장은 “은행의 정기예금 금리가 1% 시대이지만 재테크의 기본은 예금과 적금 상품이라는 것을 명심하고 고객들의 자산을 안전하고 합리적으로 포트폴리오를 구성해 투자하는 것이 바람직하다”며 “어느 자산에 지나치지 않게 투자하는 마음가짐도 중요하다”고 말했다.
우리나라의 추가적인 금리인하와 미국 금리인상 등이 시장의 불안 요인으로 작용하고...
그러나 이러한 편법증여를 막기 위해 세법이 개정되어 2013년 1월 1일부터 시행되었는데, 첫 번째 조치는 해외에 있는 비거주자를 특수관계자가 아닌 경우로 한정하여 혈족간의 국외증여에 대해 편법증여를 원천적으로 차단한 것이다.
두 번째 조치는 송금한 예금이나 적금 그리고 50%이상 국내재산을 소유한 법인의 주식의 증여에 대하여 증여세를 부과함으로써...
정기예금이나 적금에 넣어둔 돈을 위안화 채권이나 딤섬 채권 등 채권에 투자하는 것도 수익률을 확보할 수 있는 하나의 방법이다. 또 주식연계증권(ELS) 및 원금보장형 상품, 비과세 보험 등의 투자가 적당하다. 보험의 경우 펀드에 투자하는 변액보험보다는 확정금리형 저축보험이 시장 변동성을 최소화할 수 있다.
연령별로도 재테크 방법은 달라진다. 결혼이나...
펀드 전체 자산의 98%를 해외 주식에 투자한다. 가치주식형, 유럽주식형의 지난 5년 수익률은 각각 47.85%, 44% 등으로 높게 나타났다.
IBK기업은행의 ‘IBK연금플러스 통장’은 은퇴 공백기를 최소화할 수 있는 상품이다. 이 상품은 가입 다음 달부터 원금과 이자를 균등하게 연금식으로 받는 ‘즉시 연금식’과 거치 기간에 중소기업 금융 채권으로 운용한 뒤...
최근 인기몰이에 나서고 있는 ELS는 물론이고 카드 사용 금액에 따라 금리를 4.8%까지 제공하는 CMA, 국내 채권은 물론 해외자산에까지 투자하는 연금저축계좌, 다양한 자산별 유망펀드에 투자하는 랩 상품 등을 내놓은 것.
금융투자업계 한 관계자는 “예금금리가 낮아졌다고 투자 기회마저 사라지는 것은 아니다”며 “오히려 펀드나 채권, 주식 등 다양한...
국민은행 목동PB센터 공성율 팀장은 "금융자산가 중 은행 예·적금에 기대는 분은 이제 거의 없다고 보면 된다"며 "저금리 기조와 금융소득 과세가 강화되면서 절세상품이나 국내주식 투자상품에 대한 요구가 많아졌다"고 전했다.
그는 저금리가 심화될수록 예금 자산가는 수익률과 위험도가 한 단계 높은 저위험 투자상품으로, 저위험 상품...
다만, 정부가 중국 채권과 관련한 시스템을 만들고 증권사들이 상품 운용이 가능한 금액을 할당받는 과정을 거쳐야 하기 때문에 최소 6개월 이후에나 중국 주식과 채권을 활용한 상품을 판매할 수 있을 것으로 보인다.
조용준 하나대투증권 리서치센터장은 “저금리 기조에 접어들며 예금과 적금 중심의 재테크 시장에 변화가 올 것”이라며 “금리가 높은 해외...
또 여기에 6개월 미만 정기예금 71조원과 증권사 투자자예탁금 14조원을 합한 것이 전체 단기 부동자금이다.
이 처럼 단기 부동자금이 급증한 이유는 저금리 장기화로 예적금 매력이 감소했고 주식과 펀드 역시 수익을 내지 못하고 있기 때문이다.
시중은행의 1년 만기 정기 예·적금 상품은 거의 2%대 수준이며 주식 시장은 마이너스(-) 수익률을...
큰 틀에서 금리가 낮은 정기예금·적금 등의 비중을 일부 줄이고 매월 현금흐름 창출을 위해 월지급식 상품을 적극적으로 활용한 자산 리밸런싱이 필요하다. 또 글로벌 주식시장이 양호한 흐름을 보일 것으로 기대되는 만큼 기존에 단타성 매매를 하던 자금을 해외 투자로 자산배분 하는 것이 효율적일 것으로 예상된다. 선진국투자의 경우 펀드를 활용한 투자를...
예금에 의존하기보다는 주식 등 실적배당형 상품에의 투자 비중 확대를 추천한다.
특히 우리나라는 저출산·고령화, 베이비붐 세대의 은퇴가 본격화되면서 연금상품에 대한 관심이 확대되고 있다. 금융자산의 투자 목적 중 ‘노후 대책’ 비율이 55%로 1위를 차지하고 있어 노후 대비를 위한 금융자산 투자가 증가하고 있다. 하지만 금융자산 중 금리가 낮은 예·적금의...
전통적으로 예금, 채권에 투자하는 자산가들은 상대적으로 변동성이 높은 주식시장을 선호하지 않기 때문이다. 때문에 이들은 배당주나 해외채권형펀드를 거쳐 주식시장에 입성하는 방안이 유력하다.
주식시장에서는 배당주가 각광받을 것으로 전망된다. 안혁 한국투자증권 연구원은 “꾸준히 일정액을 배당으로 지급하는 주식은 ‘금리+α’를 얻을 수 있는 투자...
판매 펀드는 수익률과 변동성, 운용규모 등에서 양호한 평가를 받은 국내펀드 4종과 해외펀드 7종 등 총 11종이다. 국내외 주식형과 채권형, 채권혼합형 등 다양한 유형의 펀드 가운데 입맛에 맞는 상품을 골라 투자할 수 있다. 가치투자운용철학을 바탕으로 연금시장에서 꾸준한 수익을 내는 ‘한국밸류10년투자재형펀드’, 정기예금+@의 수익률을 추구하는...
판매 펀드는 수익률과 변동성, 운용규모 등에서 양호한 평가를 받은 국내펀드 4종과 해외펀드 7종 등 총 11종이다. 국내외 주식형 및 채권형, 채권혼합형 등 다양한 유형의 펀드 가운데 입맛에 맞는 상품을 골라 투자할 수 있다.
가치투자운용철학을 바탕으로 연금시장에서 꾸준한 수익률을 내는 ‘한국밸류10년투자재형펀드’, 정기예금+α의 수익률을 추구하는...
저금리, 고물가 시대에 예·적금에 돈을 묶어 놓고 있다면 물가상승률을 상쇄하고 나면 실질수익률은 거의 제로다.
유 연구원은 “최소 원금은 보장받고 수익을 최대화할 수 있는 주가연계증권(ELS) 상품이나 해외 이머징 채권형 펀드와 국내 주식형 펀드, 그리고 우량주에 분할 매수를 통해 포트폴리오를 구성하고 장기적립식 분산투자를 바탕으로 시중금리 이상의...
추천 펀드로는 이머징과 해외채권형이 꼽혔다. 미래에셋증권 박정준 PB는 “박씨의 연령대를 감안하면 안정형인 예ㆍ적금보다 주식형펀드와 같은 투자상품 비중이 더 높은 것이 바람직하다”며 “미래 국가경쟁력 강화 가능성이 높은 이머징 마켓 관련 펀드가 유망하다”고 강조했다.
노후자금 마련을 위한 연금펀드도 목록에 올랐다. 김휘곤 PB는 "연간...
특정 주식 등 기초자산 상승폭에 따라 투자수익을 얻을 수 있는 상품이다.
ETF나 ELS는 변동이 큰 장세에서 비교적 주목받는 투자 대안이다. 주가지수가 횡보할 때도 원금 손실 위험이 적고 주가지수연동예금(ELD)보다 이율이 대체로 높다.
다만, 시장이 급변할 땐 원금 손실 위험도 있다.
안정성을 고려하고 이후 금리가 오를 때를 대비해 단기 예ㆍ적금에...
김종석 우리투자증권 압구정WMC 부장은 “40대는 내집 마련, 노후준비와 자녀교육 등으로 재테크에 있어 가장 바쁜 시기라고 볼 수 있다”며 “예금·적금과 같은 안정적인 상품만으로 40대에 알맞은 수익률을 올리기는 힘들다”고 말했다.
이에 각 금융투자회사에서는 주가연계증권(ELS) 등 ‘중위험 중수익’ 상품을 40대에 알맞은 상품으로 추천하고 있다. 20~30대...
은행 금리가 물가상승률을 따라가지 못하는 저금리 시대에 은행 예·적금이 적절한 투자처로 환영받지 못하고 있는 것으로 풀이된다.
주식에 대해서는 의견이 엇갈렸다. 보수적인 성향의 은행원들은 주식보다는 주식형 펀드 등을 선호하는 경우가 많았고 증권사 직원들의 경우 과거, 현재, 미래 투자처로 주식을 적극 활용하는 모습이었다.
증권사 직원들의 6명이 과거...
적금으로 모은 목돈을 주식에 투자하는 월급쟁이에게 자본이득세를 걷는다면 이미 낸 근로소득세와 예금 이자소득세에 더해 이중과세가 될 수 있다는 것이다.
그는 “청춘을 바친 끝에 남들이 부러워 하는 대기업 임원에 올랐지만, 소득에 비해 세율이 너무 높아 노후를 대비해 저축은 생각도 못하고 있다”며 “연봉이 최소 수십 억원인 CEO나 등기임원 등과 연봉이...
단기투자의 경우 CMA(종합자산관리계좌), MMF(머니마켓펀드), 정기예·적금에, 중기는 주식형펀드 및 ELS(주가연계증권)에, 장기는 묻어둔다는 생각으로는 저축성·보장성 보험 등에 투자한다. 이른 시일 내에 돈이 필요하다면 단기상품의 비중을 40% 이상으로 가져가고 나머지는 공격적 투자상품에 투자한다.
Q. 새내기 직장인투자, 공격적 투자가 우선(?)
A. ‘100에서...