주식형상품에서는 올해 들어 미국보다 유럽이 인기를 끌고 있으며 중국본토펀드에 대한 투자도 늘어가고 있다. 특히 장기간 소외됐던 국내시장에 대한 관심도 늘어가고 있어 눈길을 끈다.
김 센터장은 “ELS가 최고 인기를 끌고있어 현재는 같은 상품군에서도 위험 성향이 낮은 상품을 추천드리고 있다”며 “미국시니어론(뱅크론)도 꾸준한 인기를 이어가고 있다”고...
또한 3~5년 중기 투자에서는 일시금 투자보다는 매월 일정 금액을 투자해 시장 위험을 분산하는 적립식 투자가 좋다. 적립식 투자의 대표적 방법이 펀드다. 국내 주식형펀드의 경우 수익이 나더라도 세금 없이 전액 인출 가능한, 즉 비과세 투자가 가능하다. 해외주식형, 국내채권형, 해외채권형 펀드는 과세상품이라 설령 수익률이 높더라도 세금이 만만치 않아 비효율적이다.
곽 CFP는 3억원 중 일부는 주가연계펀드(ELF)에 가입할 것을 권유했다. ELF는 연 5% 정도 수익을 보다 안정적으로 낼 수 있는 '지수형 & 노-낙인' 구조를 추천했다.
곽 CFP는 "일부 자금은 펀드도 일부 가입하시는 것이 좋다. 대형 가치주나 배당주 펀드가 적합하고, 해외 주식형 펀드는 소비재나 헬스 케어 같은 장기 성장 테마펀드가 유망하다"고 조언했다.
12일 펀드평가사 에프앤가이드에 따르면, 최근 일주일간 일본펀드 평균 유형 성과(6.34%)는 동기간 해외주식형 유형 평균(1.34%)를 크게 앞질렀다. (기준일:2014.11.7)
성과가 우수한 주요 펀드별로 살펴보면, 하이일본1.5배레버리지증권자투자신탁 H[주식-파생재간접형]C(10.61%), KB스타재팬인덱스증권자투자신탁(주식-파생형)(7.53%), 미래에셋재팬인덱스증권투자신탁 1(주식...
실제로 금융투자협회에 따르면 지난 9월 초부터 한 달여 동안 국내 주식형펀드로 유입된 자금은 규모가 1조7000억원에 이른다. 때문에 향후 자산가들의 자금이 주식시장으로 계속 유입될 것이라는 분석이 나오고 있다.
고액자산가들 사이에선 올 상반기 해외금융계좌납세협력법(FATCA)이 이슈였다. 하반기 들어서는 차명거래금지법이 최대 돌발변수로 꼽히고 있다....
상장지수펀드(ETF)와 유사한 수익 구조를 지녔지만 발행주체와 만기의 유무에서 차이가 있다.
ETN은 기초지수 구성종목 수가 '5종목 이상'으로 중위험ㆍ중수익 투자에 적합하다. 만기는 1~20년이다.
ETN은 증권거래세는 비과세가 적용되지만 만기 시 증권사에 환매할 경우 배당소득세(15.4%)가 과세된다. 국내주식형 ETN의 경우 장내매도 시에만 비과세가...
해외혼합형펀드의 경우 프랭클린템플턴자산운용이 26.4%로 동일 유형(17.2%) 대비 우수한 성과를 보였다.
이연주 에프엔가이드 연구원은 “안정성을 중시한다면 롱숏펀드나 채권혼합에 투자하는 것이 좋고 수익률에 방점을 둔다면 가치주나 배당주에 투자하는 주식형 혹은 주식혼합형 상품을 선택하는 것이 유리하다”며 “단기 투자를 찾는다면 리스크가 있지만...
올해 초 신흥국 위기로 국내 주식시장이 휘청거리자 변액보험의 수익률이 마이너스로 추락한 것입니다.
이때 펀드변경권을 이용해 국내 주식형 펀드를 수익률 그나마 양호한 해외 주식형 펀드나 채권으로 변경하면 되는 것입니다.
지금과 같은 저금리시대에 앉아서 수익을 기다리기 보단 0.1%라도 높은 수익률을 얻고 싶다면 투자자들이 더욱 현명해져야 할 때입니다.
또한 저축성보험 5년납 10년이상 유지 투자방법을 활용하면 금액 한도 없이 비과세장점을 활용해 은행정기예금 플러스 알파 수익률로 노후자금을 준비할 수 있다.
현재 포트폴리오를 종합해보면 금융자산의 55%(주식, 국내상장해외ETF, 해외펀드, WRAP ACCOUNT, ELS)를 투자상품으로 분산하고 있는 점은 저금리시대를 타파하기 위한 현명한 의사결정이라 판단된다....
또한 해외펀드는 현재 비과세가 아니라는 점도 유념해야한다.
자산관리에 정답은 없다. 자신의 투자성향을 고려해서 자산포트폴리오를 짜면 좋겠다.
매달 지출이 있다고 한다면 적극 월지급식 상품을 활용하도록 하고 매달 받은 이자를 다시 적립식펀드로 가입해㎝ 복리 효과를 누르면 더 좋겠다.
이 대표는 “해외펀드가 성장하기 위해선 정부가 세제 혜택을 줘서 투자자들의 해외 상품에 대한 인식을 높여줘야 한다”며 “현재 국내 투자 펀드는 매매차익에 대해서 비과세가 적용되지만 해외펀드의 경우 전부 과세가 되고 있는 만큼 보다 높은 수익률을 달성하기 위해 정부가 세제혜택을 줘야 한다”고 덧붙였다.
향후 해외 주식 롱숏펀드로 시장이 확대될 가능성이 있다.
롱숏펀드는 저금리 시대에 은행예금의 대안으로 부각될 수 있다는 전망도 나온다.
문수현 우리투자증권 연구원은 "코스피가 제자리걸음을 하는 동안 대표적인 롱숏펀드들은 꾸준히 절대수익을 쌓아왔다"며 "주식의 경우 매매차익이 비과세이라 세금 측면에서도 매력적"이라고...
2013년 8월말까지 연금저축상품(계좌) 내 펀드로 투자된 총 규모는 5조9000억원 수준인데 이중 주식형/주식혼합형이 약 80%, 채권형/채권혼합형이 약 20%로 주식형 자산에 치우쳐 있고 이중 해외펀드 비중은 6% 미만이다. 자산군별(주식/채권 등), 지역별(국내/해외) 분산이 제대로 이뤄져 있지 않고 특히 연금저축상품의 장점인 절세혜택을 활용하지 못하고 있다....
세금 감면 효과를 노릴수 있는 특화 상품에 대한 수요도 꾸준하다. 주식형펀드 등 주식 관련 상품과 분리과세가 되는 10년 이상의 장기채권, 브라질채권 등이 대표적이다. 해외주식 직접투자를 통해 분리과세 효과를 노리는 방법도 있다.
하지만 이들은 공통적으로 수익률이 저조한 게 문제다. 고수익을 노릴지 수익률을 선택할지 고액자산가들의 고민은 깊다.
현재 국내주식형 A펀드는 3000만원 손실(상장주식 매매손실 3200만원, 배당금 120만원, 이자 80만원)을 봤고, 해외주식형 B펀드는 1000만원 이익(해외주식 매매차익 900만원, 배당금 60만원, 이자 40만원)인 상황이다. 이 때문에 홍씨는 채권형 펀드로 갈아탈 것을 고민하며 PB와 상담을 진행 중이다.
펀드는 한 곳에서 발생한 손실을 다른 펀드의 이익과 통산할 수 없다....
글로벌 사업본부를 이끄는 그에게도 해외주식형 펀드가 처한 환경이 남다르게 느껴질 수밖에 없다.
최 상무는 “해외투자 펀드는 비과세 혜택도 없고 최근 금융종합과세 기준이 강화되면서 투자자들이 절세형 상품으로만 몰리고 있다”며 “그러나 오히려 절세에만 집착해 상품을 선택할 경우 원금손실 위기에 처할 수도 있다”고 지적했다.
현재 해외펀드가...
이번에 출시되는 재형저축 펀드는 고객 투자성향과 투자 대상, 지역 등을 반영해 국내채권형과 혼합형, 글로벌채권형, 해외주식형 등 총 7종으로 나뉜다.
이자(배당)소득의 비과세혜택을 최대화하며, 기대수익률을 높이기 위해 장기 투자로서의 가치가 있는 투자 대상 및 지역을 고려해(국내채권형·혼합형·글로벌채권형·해외주식형) 등으로 선정했다.
최근...
HMC투자증권은 비과세 혜택을 최대한 누릴 수 있는 국내채권형, 해외주식형, 국내외 채권혼합형 등 총 9종의 재형저축펀드를 출시하고, 향후 해외채권형 등 상품 라인업을 추가로 확대할 예정이다.
또한 재형저축펀드 가입고객을 대상으로 10만원 이상 자동이체 고객에게는 문화상품권 증정 이벤트도 진행 중이다.
임태일 HMC투자증권 금융상품팀 팀장은...
동양증권은 동양재형모아드림인덱스50증권자투자신탁1호를 비롯해 채권형, 채권혼합형, 해외주식형 등 14종의 다양한 재형저축펀드를 구비해 투자자들의 선택을 돕는다. 주요 투자 대상을 국내 채권 및 해외채권, 해외주식형 위주로 해 비과세 혜택을 최대한 누릴 수 있도록 했으며, 향후 상품 라인업을 지속적으로 확대해 나갈 계획이다.
재형저축펀드 가입자가...
대신증권이 판매하고 있는‘대신 밸런스 재형펀드’는 소득세 비과세 혜택을 극대화하기 위해 과표가 높은 해외채권 및 주식형 펀드를 위주로 상품 라인업을 구성했다.
대상 펀드는 아세안 주요 국가와 중국 본토에 투자하는 ‘삼성재형아세안 주식펀드’와 ‘삼성재형차이나본토 주식펀드’, 글로벌 자산 배분을 통해 절대 수익을 추구하는 ‘KTB자산배분352...