우선 장기저축용 채권으로 도입하는 재형저축채권은 5년물 국채금리로 발행되고 20년 만기까지 보유할 경우 원금의 2배를 돌려받는다. 다만 만기 보유를 유도하기 위해 중도 환매 시 일반국채 금리 수준의 약정된 금리를 적용하도록 한다. ISA 가입 대상 확대, 세제 혜택 통폐합 등 제약을 완화한다는 계획이다. 가입대상은 전 국민으로 확대하고 개인당 연간 납입...
재형저축국채의 경우 발행금리는 5년 국채금리를 기준으로 발행된다. 또 20년 만기까지 보유시 원금의 두배가 되는 3.5%까지 차액을 보전한다.
재형저축국채는 최소 2만원부터 500만원까지 다양한 액면으로 발행한다. 한도는 개인당 매년 500만원이다. 만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있다. 미국의 경우 저축채권(US Savings Bond)을 1935년부터 운영해 왔다.
더민주는...
특히 퇴직연금 및 연금저축 상품을 중심으로 월지급식, 분기배당, 재형저축 등의 라인업을 갖추고 있어 투자 시 다양한 포트폴리오 구성이 가능하다.
여기에 글로벌다이나믹펀드는 미국, 홍콩, 인도, 브라질 등 12개국의 네트워크를 활용, 글로벌 리서치를 기반으로 미국과 한국에서 직접 운용되는 상품으로 재간접으로 운용되는 타 해외채권펀드와 차별성을...
대표적 절세상품으로는 연금저축과 재형저축이 있다.
연금저축은 5년 이상 납입하고 만 55세 이후부터 연금을 받을 수 있는 상품이다. 연간 400만원까지는 13.2% 세액공제를 받을 수 있다. 최근 세법개정안에 따라 내년부터는 세액공제한도에 퇴직연금 300만원이 별도로 추가됐다. 장기간 과세 이연과 중도인출이 가능하며 다양한 상품에 분산투자를 할 수 있다는 것이...
◇연금저축, 재형저축, 소장펀드 = 연금저축은 대표적인 절세상품이다. 소득공제 혜택이 가장 큰 특징이자 장점이었으나, 2014년에 연금저축의 소득공제 혜택이 세액공제로 바뀌면서 혜택이 약화된 바 있다. 하지만 장기간 과세 이연이 가능하고 지난해 제도 개편을 통해 중도인출 기능이 더해졌다. 또한 다양한 상품에 분산투자가 가능하고 연간 납입한도 확대와...
미래에셋증권의 대표적인 재형저축 상품인 ‘재형글로벌다이나믹플러스펀드(채권)’는 선진국 채권, 이머징마켓채권, 글로벌하이일드 등 다양한 해외채권에 섹터별로 분산 투자할 수 있는 상품이다. 특히 선진국 시장뿐 아니라 이머징마켓 국채와 글로벌 기업의 우량 채권 등에 투자해 포트폴리오를 구성하고 ‘시중금리+알파’의 안정적인 수익을 추구하는...
가입 초에만 고정금리를 제공하고 일정시간 후에는 변동금리를 적용하는 시중의 재형저축상품과는 다르다. RP운용종목은 대한민국 정부가 발행한 국채·공사채와 일부 회사채가 편입된다.
그리고 연 4%의 금리제공에 급여이체, 카드사용, 공과금이체, 기타상품가입 등의 부가적 옵션도 전혀 없다.
게다가 일반 재형저축 상품들은 중도에 해지를 할 경우 제시한...
새 세제에 대비하는 브라질채권, 물가연동국채, 재형저축펀드 등 절세형 상품 구성을 완비한 것은 물론 국내외를 포괄하는 실적배당상품을 다양하게 마련한 것.
그는 “실질금리가 마이너스인 상황에서 투자자들은 자산 포트폴리오 중 투자상품의 비율을 늘릴 수밖에 없다”며 “우리나라 투자자들은 지금 ‘자산관리방식의 시대적 변화’라는 큰 배를 타고 있다”...
연봉 5000만원 이하인 근로소득자나 3500만원 이하 자영업자는 3월 출시 예정인 비과세 재형저축에 주목해 볼 만하다.
투자상품으로는 한화투자증권의‘브라질국채 신탁’과 ‘물가연동국채’가 있다. ‘브라질국채 신탁’은 이자소득과 환차익이 비과세되는 상품으로 브라질 경제는 2014년 월드컵, 2016년 올림픽 개최 등으로 성장성이 지속될 것으로 보여 높은...
강 대표는 “초고액 자산가들을 위한 물가연동국채나 해외채권 등 비과세 상품에 대한 관심은 계속될 것이며 특히 중산층을 위해 도입하는 재형저축 가입자도 상당할 것으로 예상된다”며 “우리 회사는 주식, 퀀트, 국채 등 다양한 펀드 라인업을 지녀 이같은 고객들과 판매사들의 니즈에 부합하는 상품을 제공할 준비를 갖췄다”고 설명했다.
그는 중위험...
재형저축은 연봉 5000만원 이하인 근로자 또는 소득금액이 3500만원 이하인 사업자에 한해 고금리와 비과세 혜택을 주는 계좌로, 1976년부터 1995년까지 큰 인기를 누렸다. 10년 이상 15년까지 납입할 수 있고 납입한도는 분기별 300만원, 연간 1200만원까지로 제한돼 있다.
다음으로는 퇴직연금 및 적립식펀드 가입 여부와 일반과세 또는 종합과세 대상인지에 따라...
회사 측은 또 비과세, 분리과세 등 세제 혜택을 활용한 물가연동국채, 만기 10년 이상의 채권, 유전, 인프라, 선박펀드 등에 대한 투자가 저금리 시대의 대안으로 꼽았다
한국운용 관계자는 "중산층 육성을 위한 초장기 저축상품에 대한 세제지원이 강화되고 있는만큼 재형저축이나 장기펀드도 고려할만 하다"고 덧붙였다.