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[키워드로 보는 경제 톡] 목돈 모으고 절세까지… 'ISA'ㆍ'비과세 해외펀드' 이렇게 하세요

목돈도 모으고, 절세도 가능한 ISA와 비과세 해외펀드 활용 팁(Tip)을 알아볼까요? ◇ISA, 예적금ㆍ주식ㆍELS 등 한 계좌서 관리…연 소득 5000만원 이하ㆍ3년 가입 유지 다음 달 14일부터 은행과 증권사에서 판매되는 ISA는 예금과 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에 담아 운용하는 ‘만능통장’입니다. ‘○○은행 적금’, ‘△△증권 CMA’를...

2016-02-23 16:27
[상반기 유망 재테크] 미래에셋증권 ‘비과세 해외주식투자 전용펀드’

가입대상도 제한이 없고 장기투자가 가능해 자녀나 손자에게 증여하는 수단으로 활용할 수도 있다. 자녀에게 증여할 때 성인은 5000만원, 미성년자는 2000만원까지 증여세를 내지 않고 증여할 수 있지만, 투자 수익에 대해서는 소득세를 부과하기 때문에 비과세 상품을 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있다.

2016-02-23 11:11
ISA 중도인출도 된다…해외와 비교하면 아직 갈 길 멀어

초안에서 ISA 적립금은 5년간 의무적으로 인출을 제한해 중도인출 할 경우 기존 절세혜택이 사라지고 투자수익과 이자에 대해 15.4% 세금을 물어야 했다. ISA는 소득공제장기펀드나 재형저축보다 가입자 범위가 넓고 상품 구성 및 세제혜택이 확대돼 기대를 모았다. 그러나 영국과 일본에서 이미 시행 중인 ISA에 비하면 가입자 범위와 가입기간, 납입한도 등에...

2016-01-27 15:51
2015 펀드슈퍼마켓 투자키워드…‘절세·해외투자’

한편, 펀드슈퍼마켓 자산규모와 고객 수는 꾸준히 증가하고 있으며 특히 연금펀드와 소득공제장기펀드와 같이 장기 절세상품에 대한 인기는 계속됐다. 연금펀드 투자규모는 670억으로 연 초 대비 3배 이상 늘었고, 소득공제장기펀드 역시 연 초 대비 2.7배 증가, 증권업계 가입규모 1위를 달성했다. 펀드슈퍼마켓 고객이 가장 많이 선택한 운용사는...

2016-01-18 10:53
[연말정산] 납세자연맹, 연말정산 세테크 팁 8가지 발표

주택 한 채를 소유한 근로소득자가 1주택이 있는 부모님과 합가할 경우, 12월31일 당일 1주택이어야 장기주택저당차입금 이자상환액 공제 받을 수 있기 때문에 주의해야 한다. 6. 12월 안에 가입하면 세액공제를 받을 수 되는 금융상품들이 많으니, 결정세액이 많으면 가입하는 게 좋다. 다만, 아무리 많이 불입해도 결정세액을 한도로 환급이 되기 때문에 꼭...

2015-12-22 14:56
[2015 연말정산] 연봉 5500만 이하, 세액공제 우선 모색해야 절세효과↑

또 연봉 5500만~7000만원 사이 직장인은 소득공제와 세액공제 모두 100만 원 당 16만5000원 정도로 비슷하므로 놓치기 쉬운 부양가족공제를 먼저 살펴본 뒤 여건상 추가불입이 가능한 절세금융상품 투자로 절세를 모색하라는 게 납세자연맹의 조언이다. 연맹은 이와 함께 “연봉 7000만원 초과 직장인은 대부분 소득공제 100만 원 당 절세액이 최저 16만5000원, 최고...

2015-12-18 08:22
[중위험·중수익 상품] NH투자증권, 미래에셋스마트롱숏30[채권혼합]

업종 내 경쟁력 차이, 업황 차별화에 따른 동일 업종 내 가격 차이를 활용하는 페어트레이딩(pairs trading)이나 저평가, 고배당, 장기성장성 보유기업을 선별 매수하는 인핸스드(Inhanced) 전략 역시 이 상품이 추구하는 투자전략이다. 미래에셋스마트롱숏30 펀드의 10월 운용보고서에 따르면 롱포지션 28.98%, 숏포지션 20.00% 비중으로 운용되고 있으며 주식과...

2015-12-15 11:04
[중위험·중수익 상품] 현명한 거북이 토끼를 이긴다

먼저 퇴직연금 상품이 인기다. 올해부터 절세혜택이 늘어난 개인연금과 퇴직연금을 이용해, 연말정산 준비를 시작하는 직장인들이 늘고 있다. 보통 연금은 초장기로 운용된다. 그래서 수익률 관리가 중요하다. 예를 들어 30세부터 시작해서 54세까지 매월 33만원씩 25년간 납입한 고객이 연 3%의 수익률로 운용했을 때 연금수령액은 55세부터 84세까지 30년간 매월 세전으로...

2015-12-15 11:00
[객석] 연말에 알아둬야할 절세상품

게다가 연금저축 개편 이후에는 운용 편의성까지 더해져 장기 투자자에게 가장 적합한 절세상품이 됐다고 해도 과언이 아니다. 비과세종합저축 역시 운용 편의성과 세제 혜택을 동시에 고려한다면 가장 먼저 가입해야 할 절세상품이지만, 가입 자격이 매우 제한적이라는 단점이 있다. 가입 자격만 충족한다면 최우선으로 가입해야 할 상품이다.

2015-12-14 10:38
[키워드로 보는 경제 톡] ISA 만능통장, '절세 고수'들이 눈독들이는 이유

내년 초 출시 예정인 개인종합자산관리계좌(ISA)는 재형저축과 소득공제 장기펀드(이하 소장펀드)의 빈자리를 채워 줄 대표적인 절세상품입니다. ISA가 뭔지부터 알아보겠습니다. ISA란 예금과 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에 담아 운용하는 ‘만능통장’입니다. ‘○○은행 적금’, ‘△△증권 CMA’를 한 개의 통장에 몰아넣은 거로...

2015-12-03 14:22
[연말 재테크] 연말정산 최대 115만원 환급… 연금상품으로 한달새 1400억 유입

연말·연시를 맞아 절세상품으로 투자자들의 관심이 쏠리고 있다. 특히 올해 개정된 세법으로 연금관련 상품의 세액공제 한도가 확대되면서 지난 1개월 사이에만 1435억원이 유입됐다. 24일 한국펀드평가 펀드스퀘어에 따르면 지난 20일 기준으로 412개 퇴직연금펀드에 지난 1개월간 910억원이 들어왔다. 248개 연금저축 상품에는 총 524억원이 유입됐다....

2015-11-24 11:01
‘세테크의 계절’…내게 꼭 맞는 절세 상품은?

한편 절세상품들은 만기가 길고 중도인출시 불이익이 있는 경우가 많아 주의가 필요하다. 재형저축과 소장펀드는 정해진 만기를 채우지 못하고 중도 해지할 시 감면세액 전부 또는 납입액의 6.6%를 토해내야 한다. ISA도 천재지변, 퇴직 등 불가피한 사유를 제외하고는 중도인출이 제한된다. 문수현 NH투자증권 연구원은 “IRP에 가입할 수 있는 투자자라면 연금저축과...

2015-11-18 14:51
[간추린 뉴스] 연말정산 ‘세금폭탄 피하기’ 위한 전략은?

특히 지난해 세금 폭탄을 맞았던 직장인이라면 올해 연말정산 준비를 어떻게 해야 할지 고민하고 있을 것입니다. 절세 재테크를 위한 대비를 차일피일 미뤄 왔던 투자자들이라면 소득공제장기펀드(소장펀드), 비과세 근로자재산형성저축펀드(재형저축펀드), 연금저축 등의 상품 가입을 서두를 필요가 있습니다.

2015-11-11 10:47
[머니&라이프] 연말정산 ‘세금폭탄 피하기’ 위한 금융상품 있을까

절세 재테크를 위한 대비를 차일피일 미뤄 왔던 투자자들이라면 소득공제장기펀드(소장펀드), 비과세 근로자재산형성저축펀드(재형저축펀드), 연금저축 등의 상품 가입을 서두를 필요가 있다는 게 전문가들의 조언이다. ◇연금저축 가입 시 기억해야 할 것 = 연금저축은 해당 연도에 낸 금액의 최대 16.5%를 연간 400만원 한도 내에서 세액공제 혜택을 받을 수 있어...

2015-11-11 10:24
소장펀드도 분산투자 하세요…막차 타기 전 ‘꼼꼼 체크’

한 자산운용사 관계자는 “소장펀드는 5년간 무조건 유지해야 하는 만큼 대부분 주식과 채권 혼합형, 가치주, 배당주 등을 전략으로 채택하고 있다”며 “절세혜택도 펀드에서 수익이 나야 의미가 있는 만큼 앞으로 5년간 꾸준히 수익을 낼 수 있는 상품을 고르는데 가장 주안점을 둬야 한다”고 말했다.

2015-11-09 16:23
키움증권, 절세펀드 삼총사 이벤트 실시

키움증권은 다음달 31일까지 ‘절세펀드 삼총사 이벤트’를 시행한다고 9일 밝혔다. 이번 이벤트는 연말정산을 대비하자는 취지로 마련됐다. 소장펀드와 재형펀드는 올 12월까지 한시적으로 가입이 가능하다. 이벤트 기간 내 판매중인 연금펀드(구 연금펀드 포함), 소득공제장기펀드, 재형저축펀드에 가입할 경우 가입 금액에 따라 통합모바일상품권 5만원...

2015-11-09 10:15
소장펀드 막판 인기…1개월 만에 설정액 200억원↑

대표적인 절세 상품인 소득공제 장기펀드(소장펀드)가 올해 말 가입 종료를 앞두고 막판 인기몰이를 하고 있다. 7일 한국펀드평가 펀드스퀘어에 따르면 전체 소장펀드 101개의 설정액은 3957억원으로 지난달 초 3725억 대비 200억원 이상 증가했다.(기준일:2015.11.05.) 특히 지난해 중국 주식형 펀드, 글로벌 헬스케어 펀드 등이 수익률 상승세를 이끄는 상황에서 다소...

2015-11-07 16:24
NH투자증권, “연말 자산관리, 절세 노하우 알려드려요”

특히 올해가 지나면 가입이 불가능한 대표적인 절세 금융상품인 ‘재형저축’과 ‘소득공제장기펀드’를 자세히 알아보고 연단위로 세액공제 한도가 소진되는 연금저축계좌도 함께 소개하고 있다. '연말정산, 꼭 알아야 할 다섯 가지 노하우’편에서는 직장인들의 최대 관심사인 연말정산 시기를 앞두고 실수할 만한 사항을 다섯 가지를 사례를 통해 설명하고...

2015-11-06 10:29
가업승계 미리 준비하지 않으면 세금 폭탄!

◆ 주식이 저평가되는 시점을 활용해 미리 증여하는 방법 비상장주식의 평가는 평가 시점이나 방식에 따라 수시로 변하고 달라질 수 있기 때문에 장기적으로 주식이 저평가되는 시점에 증여를 통해 절세할 수 있다. 순손익가치와 순자산가치를 낮추는 방법은 배당이나 퇴직정책 등을 통해 일정부분 합법적으로 조절이 가능하다. 특히 가업승계에 관한 증여세 과세...

2015-10-28 09:15
대신증권, 절세상품 1석3조 가입 이벤트

대신증권이 절세상품 가입 이벤트를 실시한다. 대신증권은 온라인으로 연금저축계좌, 소장펀드(소득공제장기펀드), 재형펀드(근로자재산형성펀드) 등 세제혜택을 받을 수 있는 상품에 가입하는 고객을 대상으로 ‘절세상품 1석3조 이벤트’를 개최한다고 19일 밝혔다. 이번 이벤트는 투자자들이 절세상품에 대한 관심도를 높이고자 준비했다. 특히 소장펀드와...

2015-10-19 11:28

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