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[초저금리시대 재테크] 기준금리 1%대로 인하…'금리 노마드' 대거 이동 예상

고령화 시대 대비해 절세상품에 관심을 갖는 자산가들도 늫고 있다. 10년 만기 비과세 저축보험, 소득공제 장기펀드(소장펀드), 퇴직연금·연금저축 등이 대표적이다. ◇"수익형 부동산 기대수익률 5~6%" 부동산 경기 회복 기대감에 수익형 부동산에도 관심이 커지고 있다. 가장 매력적인 부분은 수익률이다. 한국감정원에 따르면 지난해 상업용...

2015-03-13 16:42
[초저금리시대 재테크] 비과세ㆍ세금우대 상품으로 실질 금리 혜택 챙겨야

절세 상품은 대표적으로 10년 만기 비과세 저축보험, 소득공제 장기펀드(소장펀드), 퇴직연금·연금저축 등을 꼽을 수 있다. 비과세 저축보험의 경우 10년을 유지해야 비과세가 적용된다는 점에 유의해야 한다. 연봉 5000만원 이하 근로소득자가 가입 대상인 소장펀드는 연간 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있다. 절세만으로 연말정산에서 최대 39만6000원을...

2015-03-13 15:37
사상 첫 기준금리 1% 시대, 투자 패러다임을 바꾼다

고령화 시대 대비해 절세상품에 관심을 갖는 자산가들도 늫고 있다. 10년 만기 비과세 저축보험, 소득공제 장기펀드(소장펀드), 퇴직연금·연금저축 등이 대표적이다. ‘솔솔’나가는 대출이자를 줄이는 것도 현명한 자산관리다. 이런 점에서 고정금리 대출자들은 변동금리로 갈아타는 게 바람직한 일인지 고민이 크다. 시중은행 한 PB는 “대출한 지 1~2년...

2015-03-13 10:20
[머니&라이프]100세 시대 ‘개인연금보험’떠오르는 ‘세테크’

연금보험 상품은 절세 효과가 있는 반면, 장기간 유지하지 못하면 원금 손실 가능성이 높아진다. 따라서 한번 가입할 경우 10~20년 이상 유지해야 한다는 점을 고려, 더욱 신중하게 결정하는 것이 좋다. 단기 해지 시에는 원금에 미치지 못하는 해지환급금을 받게 될 뿐만 아니라 세액공제 분까지 토해내야 한다. 때문에 체계적인 자금 설계를 통해 가입하고 장기간...

2015-02-25 10:35
[세뱃돈 투자하기] 국공채+고배당 투자 ‘절대수익’ 추구

특히 펀드의 수익중 과세대상 수익은 20% 정도에 불과하기 때문에 절세형 상품을 원하는 투자자에게 적합하다. 김경식 KDB대우증권 상품개발팀장은 “장기투자시에는 항상 높은 성과를 나타냈지만, 단기적으로는 월 -3%까지 하락한 경험도 있는 펀드인 만큼 성과변동의 폭은 상당히 큰 편” 이라며 “하락한 경우에도 2~3개월이면 복구하는 회복력이 강한...

2015-02-24 11:02
[효도 재테크 투자상품] “실버세대 규칙적인 소득없어… 월지급식 상품으로 현금 조달”

신탁, 장기적인 관점에서의 중국 투자로 적립식 투자가 최근 호응이 좋다. △세제가 바뀌었다. 소비자 입장에서는 무엇이 달라졌나 -기본적으로 증세의 입장이다. 연말정산문제만 봐도 그 기본 틀을 알 수 있다. 비과세, 소득공제, 펀드 등의 지원 및 혜택이 감소했다. 많은 절세 혜택이 줄어든 만큼 소득공제 혜택이 있는 소장펀드, 연금저축 상품 활용 방안 등에 대한...

2015-02-10 11:02
［효도 재테크 투자상품］‘물고기’보다 ‘낚는 법’… 이제 제가 알려드릴게요

가장 먼저 인기를 얻고 있는 것은 절세 상품이다. 저금리 상황이 장기화되면서 높은 수익률을 기대하기 어려워지자 세금을 줄여 수익률을 높이는 상품이 올해에도 많은 문의를 받고 있다. 하나대투증권은 다른 연금 상품처럼 연간 400만원 한도로 세액공제와 저율 분리과세가 가능한 상품을 제시했다. 유안타증권은 중국 본토 상해A주와 홍콩H주에 투자하는 상품을...

2015-02-10 11:00
[놓치면 안되는 오늘 아침뉴스] 1월 22일

◆ "연말정산 미리 대비하자"…절세상품 인기 급상승 연말정산 부담 증가가 논란을 빚는 가운데 공제혜택을 받을 수 있는 금융상품을 문의하며 내년도 연말정산에 미리 대비하려는 직장인들이 늘고 있습니다. 특히 장기집합투자증권저축펀드(일명 소장펀드)는 작년에 처음 출시된 상품으로 미가입자들의 가입 문의가 늘고 있습니다. ◆ "北...

2015-01-22 07:22
[증권사 새해 대표상품] 중국내 IT·유통·소비업종 특화

‘We Know China Wrap’은 유안타 금융그룹의 중화권 리서치 네트워크를 기반으로 중국 시장내 핵심 테마로 부상하고 하고 있는 미래 성장주, 정책 수혜주, 고배당주에 투자하는 상품이다. 중국 내수를 발판으로 빠르게 성장하고 있는 ITㆍ인터넷ㆍ유통ㆍ소비 업종과 일대일로(一帶一路), 자유무역지구 등 국가 전략관련 산업, 그리고 장기적 관점에서 안정적인...

2015-01-20 11:03
한국투자증권, ‘아임유 랩-후강퉁장기성장(한국운용)’ 출시

기반한 장기성장주를 중심으로 투자한다. 또한 중국본토 증시에 비해 상대적으로 소외되어 있는 홍콩H주에 대한 투자를 병행해 시장에 탄력적으로 대응할 계획이다. 이번 랩 상품 출시로 한국투자증권은 투자자가 자신의 투자성향에 적합한 후강퉁랩 상품을 선택할 수 있도록 했다. 후강퉁랩에 투자할 경우 절세효과도 기대할 수 있다. 중국본토 펀드를 통해...

2015-01-08 10:51
[시니어 재테크]“‘100 - 자신의 나이’가 바람직한 투자자산 비중”

노 팀장은 “고객이 100%의 자산을 저에게 맡긴다면 30%는 절세 관련 상품으로 운용하고, 70%는 현금 흐름이 발생하는 월지급 ELS 및 저베리어 ELS에 50%, 장기 국공채 투자에 20% 투자를 권유하겠다”며 “절세 상품은 연 10%의 이표가 비과세로 지급되는 브라질 국채에 10%, 중국은행달러예금에 20%를 권해 드릴 것”이라고 말했다. 특히 중국 달러 예금은 달러예금과...

2015-01-06 10:24
"저금리 환경 속에서 노후자산 관리 최우선 과제는 절세"

곽 재무설계사는 "저금리 환경에서 자산을 효과적으로 관리하려면 정기예금 외에도 절세상품을 활용해 세후 수익을 높이거나 주식이나 펀드 투자 등으로 수익률을 제고해야 한다"고 조언했다. 그는 이어 "정기예금의 비중은 3억으로 잡고 절세를 위해 배우자에게 증여하라" 며 "현재 금융소득 종합과세 기준금액은 2000만원에 불과한 만큼...

2015-01-02 15:20
소득공제장기펀드…연말정산 특수를 노려라

소장펀드의 인기는 어느 상품보다 소득공제 혜택이 크기 때문이다. 납입액의 40%에 대해 소득공제 혜택을 준다. 연 소득 5000만원을 가정할 경우 연간 약 39만6000원(농특세차감전)의 절세효과를 기대할 수 있다. 가입 후 소득이 늘어날 경우 연 8000만원까지는 똑같은 혜택이 주어진다. 서민 자산형성이라는 측면에서 연 소득 기준을 8000만원까지 확대해야 한다는...

2014-12-19 11:04
[후강퉁 시대, 이 상품] 신한금융투자, 저평가주 발굴 고수익 추구 전략

포트폴리오는 한국투자신탁운용에서 자문을 맡는다. 최소 가입금액은 5000만원, 랩 수수료는 연간 1.9%다. 신한금융투자 이재신 랩운용부장은 “최근 중국 시장에 대한 관심이 고조된 상황에서, 전문가에 의한 중국본토 주식투자 기회를 제공하는 상품”이라며 “중국본토의 저평가 종목을 장기 보유, 높은 수익을 추구하는 투자자에게 적합하다”고 말했다.

2014-12-16 11:17
[연말정산] 한 푼이라도 더 돌려받기 위한 연말정산 노하우는?

◇연말까지 가입하면 공제 혜택 받는 절세 금융상품 연금계좌에 가입하면 최대 400만원의 12%까지 세액공제를 받을 수 있다. 그러나 중도해지하거나 인출 시 기타소득세(12% 또는 15%)를 부담해야 한다. 또 총급여 5천만원 이하의 근로소득만 있는 근로자는 장기집합투자증권저축에 가입해 연간 600만원까지 납부하면 240만원(600만원×40%)까지 소득공제를 받는다. 5년...

2014-12-09 12:27
[시니어 재테크]고액자산가 하이일드펀드·세금우대저축으로 稅

해외 채권에 투자할 경우 꼼꼼하게 살펴야 할 부분이 많다 물가연동채권은 원금 상승분에 대해서는 비과세다. 단, 2014년 12월 31일 이전 발행된 채권에 투자할 때만 해당된다. 최근 디플레이션 전망 속에 관심이 모아지고 있다. 장기 저축성 보험도 대표적 절세상품이다. 2013년 2월 15일 이후 일정 요건에 충족돼야만 저축보험에 대해 비과세가 된다.

2014-12-09 10:10
이스트스프링운용 ‘연금저축 코리아 리더스 주식형 펀드’ 출시

5년 이상 적립하고 만 55세 이후에 10년 이상 연금형태로 수령할 경우 연령에 따라 3.3~5.5% 연금소득세율이 적용되어 절세효과를 누릴 수 있다. 이스트스프링자산운용 예병용 마케팅본부장은 “연금저축 펀드는 세제혜택이 있기 때문에 연말정산을 앞둔 직장인들에게 꼭 필요한 금융상품이다”며, “저금리 시대에 주식이나 채권 등에 투자하는 연금저축 펀드에...

2014-12-02 11:00
[시니어 재테크]분리과세 하이일드펀드 대해부

최근 소장펀드, 신(新)연금저축 등과 함께 절세상품으로 주목받고 있는 것. 분리과세 하이일드펀드란 총 자산의 30% 이상을 신용등급 BBB+ 이하인 비우량채권과 코넥스 주식에 투자하는 펀드를 말한다. 나머지 40%는 국공채에 투자해 유동성과 안정성을 높이고 30% 미만은 공모주식에 투자한다. 금융투자업계 관계자들은 현재 시장을 고려하면 코넥스 주식보다 보수적인...

2014-11-18 10:18
[증권사 추천상품]KDB대우증권 ‘KDB대우 배당성장지수 랩’

또한 2014년 세법개정안(14.08.06, 기획재정부) 중 고배당 주식 배당소득 원천징수세율 인하(14%→9%), 금융소득 분리과세가 선택 가능(25%)해짐에 따라 펀드(감면 혜택 없음) 대비 배당투자 절세효과 측면에서도 유리하다. KDB대우증권 상품개발실 김경식 파트장은 “장기 저금리 시대 도래와 정부의 배당 활성화 정책 추진은 증시에 배당 투자의 새로운 트렌드를 만들고...

2014-11-11 11:05
키움증권 ‘최연소 펀드’ 이벤트 실시

‘최연소 펀드’ 이벤트는 장기 절세상품인 연금펀드, 소득공제장기펀드에 가입하면 최저가격보상제 혜택을 받으면서 다양한 경품을 받을 수 있는 이벤트이다. 민석주 키움증권 금융상품팀장은 “금년 연말정산에서 많은 직장인들이 환급을 받지 못했다. 최근 절세상품이 줄어들고 있는 추세라 연금펀드와 소득공제장기펀드 가입은 필수적이라는 인식이 높다....

2014-11-10 11:28

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