저축銀 NPL 투자에 금융당국 '옐로 카드'

금융시장 고질적 병폐 '쏠림현상' 차단 목적

금융감독당국이 최근 과열 양상을 보이는 저축은행의 과도한 부실채권(NPL) 매입에 경고성 메시지를 보냈다.

22일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 전국 105개 저축은행에 공문을 보내 NPL 매입에 무분별한 입찰을 자제하고 수익성 분석과 리스크 관리를 철저히 해줄 것을 지시한 것으로 알려졌다.

이는 올해 상반기부터 본격화된 기업구조조정에 따른 은행권 NPL 물량이 쏟아지면서 저축은행들이 NPL 공개입찰에 경쟁적으로 뛰어들며 NPL 가격이 치솟아 저축은행의 수익성에 악영향을 미칠 수 있다는 감독당국의 판단에 따른 것.

최대 3조원 가량의 NPL을 처리할 것으로 예상됐던 은행권 공동 배드뱅크 설립이 최근 난항을 겪으면서 은행권이 자산건전성 향상을 위해 매각 예정인 NPL에 40조원에 육박하는 구조조정기금과 더불어 민간 투자자들의 투자 열기도 더해지는 등 NPL 투자가 과열 양상을 보이는 점도 이와 무관치 않다는 지적이다.

특히, 올해 하반기에도 상반기에 이어 경기 침체 및 고용 시장 불안에 따른 가계와 기업 대출 증가세가 이어질 것으로 예상되고 이에 따른 대출 연체율 상승이 불가피한 상황이라 은행권의 건전성 관리 측면에서도 은행권 NPL 물량이 쏟아질 것으로 보여 투자 열기가 식지 않을 전망이다.

NPL은 대출이자 혹은 원금상환이 3개월 이상 연체된 채권으로 고정 회수의문 추정손실로 분류되는 여신금액을 총여신으로 나눈 비율로 흔히 부실채권비율을 뜻한다.

부실채권비율이 높으면 금융기관의 자산 건전성을 떨어뜨리고 자금 회전에도 문제를 일으킨다. 따라서 금융기관은 이를 시장에 매각해 유동성을 확보하는 방식을 택한다.

NPL은 이처럼 마땅한 투자처를 찾지 못했던 시중 저축은행들의 새로운 수익 사업으로 부각되면서 그동안 저축은행들의 쏠쏠한 투자 수익을 안겼다.

금감원은 그러나 일부 저축은행들이 NPL 공개 입찰 과정에서 가용 자금 규모를 초과해 입찰에 참여하고 지나친 입찰 경쟁으로 낙찰가액을 점차 높여 중장기적으로 수익성을 악화시킬 우려가 있다는 데 주목했다.

금감원 고위 관계자는 "자산 건전화에 주력하는 은행권과 마땅한 자금 운용처를 찾아 수익원 확보에 나선 저축은행의 이해가 맞아떨어진 결과 이같은 우려를 키웠다"며 "이는 금융시장의 주된 병폐 중 하나인 쏠림현상의 전형"이라고 비판했다.

이 관계자는 "작년 9월 금융위기가 터진 이후 막대한 부실자산으로 어려움을 겪었던 금융당국이 이같은 실수를 되풀이 하려는 움직임을 보이고 있다"며 "저축은행의 이같은 과당 경쟁은 금융기관 건전성을 저해하는 행위"라고 말했다.