[중앙은행 게임체인저 AI] 인플레에 먹통 된 글로벌 중앙은행…AI 도입 빨라지나

“AI, 중앙은행 집사 역할 할 수도
정교한 예측으로 인플레와 전쟁 도움”
돈세탁 신속한 감지에도 유용
AI가 경제에 미치는 영향 자체도 파악해야

▲사진출처 로이터연합뉴스

인공지능(AI)이 전 세계 각 분야에 침투해 혁신을 주도하고 있다. 이제는 AI를 빼놓고는 미래를 얘기할 수 없게 됐다. 이러한 AI의 높은 파고에 중앙은행이라는 거대한 전함도 이제 반응하기 시작했다. AI 기술이 성숙될 때까지 기다리기보다는 AI 물결에 ‘신중한 도전’을 감행할 것으로 관측된다.

글로벌 중앙은행들의 중앙은행으로 여겨지는 국제결제은행(BIS)은 최근 ‘AI와 경제 : 중앙은행에 대한 함의’라는 제목의 보고서(저자 신현송 BIS 경제보좌관 겸 조사국장)를 통해 중앙은행이 AI의 ‘활용자’이자 ‘관찰자’로서 역량을 제고해야 한다고 발표했다.

BIS는 “AI가 경제와 금융시스템의 판도에 광범위하고 깊이 있는 영향을 미칠 ‘게임 체인저’가 될 것”이라며 “중앙은행들이 AI를 도입할 필요성이 시급하다”고 촉구했다.

실제 유럽중앙은행(ECB), 잉글랜드은행(BOE) 등 각국 중앙은행들이 최근 AI를 금융 예측, 은행 데이터 요약 등 업무에 활용하고 있다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)는 “정책을 도출하는 데 AI의 도움을 받는 것을 아직 고려하고 있지 않다”는 입장이지만, 그 활용법에 대한 조사는 착수했다.

신현송 국장은 “AI가 전 세계를 강타해 골드러시를 촉발했다”면서 “AI는 ‘경제의 집사(Steward)’로서 중앙은행 핵심 역할에 영향을 미칠 수 있다”고 진단했다. 이어 “특히 건초 더미에서 바늘을 찾아내듯 데이터를 샅샅이 뒤져 정교한 경제 예측을 가능하게 해 중앙은행들이 인플레이션과 싸우는 데 도움이 될 것”이라고 설명했다.

실제 기준금리 향배에 가장 핵심이라고 할 수 있는 물가의 진단과 전망은 최근 더욱 고차원의 방정식이 되고 있어 중앙은행의 고심이 깊다. 최근만 하더라도 코로나19, 러시아의 우크라이나 침공 등이 촉발한 세계적 인플레이션의 강도를 파악하는 데 연준을 비롯해 ECB 등 전 세계 주요 중앙은행들이 모두 실패한 것으로 평가됐다.

AI를 활용하면 방대한 양의 데이터를 실시간으로 분석해 인플레이션과 기타 경제 변수에 대한 예측력을 획기적으로 끌어올릴 수 있을 것으로 전망된다. 이를 바탕으로 중앙은행은 물가와 금융의 안정을 유지하기 위한 정책 결정을 더 신속하고 정확하게 내릴 수 있다.

아울러 AI가 경제에 미치는 영향 자체를 면밀히 모니터링해야 하는 것도 중앙은행의 과제로 BIS 보고서는 거론했다. 가령 AI에 기반을 둔 자동화 물결은 생산성 향상이 이뤄지며 새로운 일자리를 창출한다. 동시에 특정 일자리를 대체해 고용과 소득 불평등을 키우는 그림자도 있다. 중앙은행은 이러한 변화를 포착해 금융 안정을 도모해야 한다는 설명이다.

아울러 불법적 혹은 비정상적 돈의 흐름 등 금융시스템의 위험과 취약점을 신속히 감지하는 데도 AI가 유용할 것으로 관측된다. 실제 BIS는 결제 데이터에서 자금세탁 활동을 찾는 AI의 능력을 테스트하는 ‘오로라 프로젝트’에서 머신러닝이 기존 방법보다 성능이 훨씬 뛰어난 것으로 파악했다.

신 국장은 “중앙은행의 AI 사용 사례에서는 경제에 대한 예측뿐 아니라 금융시스템의 취약성에 대한 데이터를 걸러내 당국이 위험을 더 잘 관리할 수 있도록 하는 ‘나우캐스팅(실황예보)’을 향상하는 것도 포함한다”고 덧붙였다.