금감원은 펀드, 파생결합증권, 장외파생상품, 변액보험에 대한 부당 권유 행위 등을 집중적으로 들여다 볼 예정이다. 홍콩 ELS는 현재 대다수 은행들이 판매를 중단한 상태라 해외금리 연계 파생결합펀드(DLF), 상장지수펀드(ETF) 같은 고위험 상품군 위주로 검사를 진행할 것으로 알려졌다.
금감원 관계자는 “매년 전 권역을 볼 수 있도록 2~3개 상품을 선정하고 있다”며...
금감원은 “생보사가 개발한 H지수 연계 ELS변액보험 상품을 은행 등이 방카 채널로 판매해 생보사의 직접 판매 실적은 없다”라며 “손해보험사는 해당 사항이 없다”고 설명했다.
ELS 변액보험은 계약자가 낸 보험료를 사업비에서 차감한 뒤 ELS에 투자해 발생한 수익을 지급하는 상품이다. 글로벌 지수를 기초자산으로 삼고 지수의 변동에 따라 수익률이...
ELS 등 파생결합증권의 경우 발행사의 신용도, 기초자산, 상품구조 등 다양한 위험요인이 있음에도 이 같은 요인들이 위험등급에 제대로 반영되지 못하거나, 외화증권에 투자되는 상품의 환율변동 위험이 위험등급에 반영되지 않는 경우 등이 발생했다.
이번 위험등급 산정 대상은 ‘금소법’상 일부 상품을 제외한 모든 투자성 상품에 적용된다. 변액보험...
또한, 부동산과 같은 다양한 기초자산을 활용한 사모펀드, 상속·증여신탁과 같은 1대 1 개별계약에 기반한 '신탁상품', 수익성과 안정성을 동시에 확보한 'ELS 변액보험' 등의 은행 특화 상품은 물론 증권 IB(기업금융)와 연계한 'Pre-IPO', 벤처캐피탈(VC)활용 '구조화 상품' 및 WRAP과 같은 '투자일임형 상품' 등 증권 특화 상품도 이용할 수...
하나생명은 ELS 투자기간에 따라 투자 손실과 무관하게 일정 조건을 충족하면 납입보험료를 보증해 원금 손실의 위험을 줄인 (무)ELS의 정석 변액보험(안심투자형)을 출시해 7일부터 판매를 시작한다고 밝혔다.
(무)ELS의 정석 변액보험(안심투자형)은 ELS 상환시 ELS 최초투자일로부터 계약자적립금이 10년을 초과할 경우 납입한 보험료의 100%를, 10년 이내일...
28일 금융당국 및 보험업계에 따르면 금감원은 ELS변액보험을 판매하는 생명보험사 (KB생명, 하나생명, BNP파리바카디프생명)에 펀드 투자 대상에 적합하지 않은 보증비용을 산출했다며, 재산정할 것을 권고했다.
구체적으로 ‘최저사망보험금의 보증비용’에 대한 재산정을 지적했다. 최저사망보험금이란 피보험자가 사망하는 경우 특별계정의 운용실적과...
알림 서비스 우선 적용 보험 상품에 종신보험과 CI(중대질병) 보험, 변액보험이 선정됐다. 다만, 월 보험료 5만 원 이하 소액보험은 제외됐다. 금융투자 상품에는 파생결합증권(ELS·DLS), 장외파생상품, 파생형 펀드, 조건부 자본증권, 구조화 증권, 후순위 채권에 적용된다.
판매 채널별로는 대면 상품 가입의 경우를 우선 적용한다. 금융위는 “인터넷 판매는 본인이...
하나생명은 업계 처음으로 보험료 납입부터 계약자적립금의 인출까지 미 달러로 이뤄지는 '(무)ELS의 정석 변액보험(달러형)'를 출시했다고 27일 밝혔다.
이 상품은 적극적인 달러ELS펀드 운용을 통해 수익률은 높이고 목표수익률 채권형 펀드 자동변경 기능을 통해 투자안정성을 제고했다.
또한 조기 상환 배리어가 낮은 3년 만기 주가지수달러ELS거치형에...
'무배당 ELS프로 변액보험'은 ELS에 장기적으로 투자하면서 자산축적을 원하는 고객에게 적합하다. 개별 수익 상환 후 ELS 투자 원금과 수익을 합쳐 비슷한 수준의 수익률을 제시하는 ELS에 자동으로 재투자된다.
두 상품 모두 개별주식 대비 주가 흐름과 변동성에 영향을 적게 받는 지수형 노낙인(No Knock-in) ELS에만 투자해 안정성을 높였다.
그리고 일반저축보험과 펀드가 결합된 변액 저축보험도 관심을 가질 필요가 있다. 변액 저축보험의 가장 큰 장점은 국내외 다양한 펀드를 보유하고 있고 추가 수수료 없이 펀드를 자유롭게 변경할 수 있다는 것이다. 예전에 출시되었던 변액 상품에 비해 저렴해진 사업비도 장점이다. 많은 변액 투자자들이 변액 상품에 대해 좋지 않은 인식을 가지고 있다. 높은 사업비로...
달라지는 투자환경에서 ‘J노믹스’(문재인 대통령의 경제정책)와 호흡을 함께하면서 안정적인 수익을 동시 추구할 수 있는 절세 포트폴리오로 커버드콜 펀드, 가치주플러스 특정금전신탁, 과세특례해외펀드, ELS변액보험을 추천한다.
◇커버드콜 펀드= 이 펀드는 코스피200지수를 추종하며 콜옵션 매도를 통해 옵션 프리미엄을 확보하는 ‘커버드콜’ 전략으로...
저축성보험 비과세 한도 축소에 대한 내용을 살펴보면 일시납 한도 2억 원에서 1억 원으로 축소, 5년 월납의 경우 한도 제한이 없는 것에서, 추가납입 포함해 150만 원이 축소된다. 이 점을 고려해 시행령 개정 이전에 만기가 없는 연금상품이나 변액상품을 활용해 비과세 한도 마련을 해두는 것도 좋은 대안이 될 것이다.
◇디플레이션 시대에서 리플레이션 시대로...
변액ELS보험으로 가입했다고 해서 10년 이상 ELS로만 투자를 할 수 있는 것은 아니다. 계약자가 원한다면 일정 기간 투자 후 공시 금리상품 등으로 변경 가능하며, 전환 후에는 일부 출금도 가능하다.
ELS는 기초자산이 되는 종합주가지수가 일정수준으로 하락하면 자동 해지가 되는 조건이라 각광받고 있지만, 원금을 보장하는 상품은 아니기 때문에 발행 증권사의...
내년부터 주가연계증권(ELS)과 원본 미보장형 변액연금 상품 판매가 까다로워진다.
11일 금융위원회는 내년 1월부터 금융회사가 고위험 투자 상품을 판매할 때 적합성 보고서를 작성해 투자자에게 교부하도록 하겠다고 밝혔다.
금융회사는 소비자 정보를 미리 파악해 적합하지 않은 상품의 구매 권유를 하지 않는 ‘적합성 원칙’을 지켜야 한다. 현재도 적합성...
미래에셋생명 관계자는 "변액보험 등을 운용한 역량을 바탕으로 안정적인 자금관리와 수익률 창출을 돕겠다"고 설명했다.
다만 다른 보험사들은 ISA도입에 시큰둥한 반응을 보이고 있는 상황이다. 보험사들은 ISA가 도입되더라도 은행이나 증권 상품을 중심으로 계좌가 운용되는 만큼 새로운 고객 유치와 이에 따른 수익 창출은 어려울 것으로...
변액보험은 주식과 파생상품(ELS) 등 변동성이 높은 곳에 투자한다. 생보사는 변액보험을 판 시점의 예정이율보다 투자수익률이 하락하면 그 차이만큼을 매년 추가로 준비금을 쌓아야 한다. 하지만 지난해 주식시장과 채권시장의 환경이 녹록지 못했다.
전문가들은 올해 기준금리 인하 가능성이 고조되고 있고 글로벌 증시의 변동폭도 커져 보험사들이...
변액보험은 주식과 파생상품(ELS) 등 변동성이 높은 곳에 투자한다. 생보사는 변액보험을 판 시점의 예정이율보다 투자수익률이 하락하면 그 차이만큼을 매년 추가로 준비금을 쌓아야 한다.
하지만 지난해 주식시장과 채권시장의 환경이 녹록치 못했다. 지난해 11월 이후 코스피 지수 하락율은 -5.9%를 기록했다. 또한 한국은행이 기준금리를 두차례나...
BNP파리바카디프생명은 '무배당 ELS인컴 변액보험'에 월 수익 조기지급형을 추가했다고 1일 밝혔다.
무배당 ELS인컴 변액보험은 월지급식 ELS(주가지수연계증권) 투자상품으로 비과세 혜택을 받을 수 있다.
이번에 월 수익 지급일을 기준으로 '거치지급형'과 '조기지급형' 두 가지 유형을 추가했다. 회사 측은 자금 유동성이 확보된 고객들은 거치지급형을, 월...
BNP파리바카디프생명은 미래에셋증권과 방카슈랑스 업무 제휴를 맺고 미래에셋증권 지점에서 (무)ELS인컴 변액보험을 판매한다고 27일 밝혔다.
(무)ELS인컴 변액보험은 보험을 통한 월지급식 ELS(주가지수연계증권) 투자로 ‘현금흐름’과 ‘수익성’은 물론, 세금 부담까지 모두 고려한 새로운 형태의 상품이다.
월지급식 ELS 투자 이후 매월 월 수익 지급평가...
BNP파리바카디프생명은 신한은행을 통해 월지급식 ELS(주가지수연계증권)에 투자해 은퇴 이후에도 매월 여유자금을 준비할 수 있는 ‘무배당 ELS인컴 변액보험’을 출시한다고 10일 밝혔다.
‘무배당 ELS인컴 변액보험’은 ‘현금흐름’과 ‘수익성’을 모두 고려한 새로운 형태의 은퇴 솔루션이다. ELS에 투자하는 이 상품은 월 수익 지급을 통해 연금처럼...