사업성 평가 결과 저축은행 전체 PF의 26%, 브릿지론의 42%, 본PF의 8%가 유의 이하로 분류됐다. 브리지론의 경우, 부실우려 비중도 30%로 높게 집계됐다.
보고서는 PF 구조조정 과정에서 저축은행 업권의 건전성 저하가 예상되지만, 추가 충당금 적립 부담은 크지 않을 것으로 내다봤다. 한신평에 따르면 향후 1년간 부실 전이를 추정했을 때 PF 고정이하비율이 31%에서 44%로...
A금고는 출자금 증대와 더불어 자산건전성 분류를 철저히 할 것을 요구받았다. 수익 다각화 전략으로 자본 확충에 매진하라는 것이다
경영개선권고를 받은 금고가 경영개선계획을 성실하게 이행하지 않으면 요구에 이어 명령 대상이 될 수 있다. 조직 운영을 개선하는 것을 넘어 조직·인력 축소, 일부 업무 정지 등에 이어 영업 자체가 정지될 수 있다는...
금융당국이 저축은행 세 곳의 자산건전성 지표에 대해 ‘취약’ 등급을 확정한 데 따른 것이다. 저축은행의 경우 1차 사업성 평가에서 부동산 PF 익스포저 중 유의·부실 우려로 분류되는 비중이 28%에 달했던 만큼 이번 적기시정조치 결정으로 구조조정이 본격화될 것이란 전망이 나온다.
1일 금융권에 따르면 금융위원회는 금융감독원이 지난 6월 저축은행 3개사에...
순요주의이하자산은 요주의이하자산에서 대손충당금을 뺀 수치로, 자산 건전성을 분류하는 기준은 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 5단계로 분류된다. 요주의는 연체 상태가 1~3개월인 자산으로 부실 가능성이 높은 자산으로 판단한다.
특히 같은 건전성 지표인 '저위험 자산 비중’ 같은 경우 증권사들이 평균적으로 대부분 우수한 수준으로 나오고 있어...
김성진 나이스신용평가 수석연구원은 "이들 회사의 대손준비금 조정 ROA(총자산순이익률)는 0% 수준까지 하락하고, 고정이하여신 비율도 다른 캐피탈사의 약 3배에 이르는 등 건전성 저하 정도가 크다"며 "충당금 적립 수준도 비교적 낮아 향후 추가 손실 발생 가능성도 큰 것으로 나타났다"고 밝혔다.
아울러 나이스신용평가가 유효 신용등급을...
증권사 PF 자산건전성 지표가 PF 사업성 평가로 빠르게 악화하고 있음에도 재구조화와 경공매를 통한 부실정리는 더디게 진행되고 있어, 신속한 부실 사업장 정리가 필요하다는 지적이다.
25일 한국신용평가에 따르면 상반기 말 기준 '요주의' 이하 증권사 PF익스포져(위험노출액) 건전성 지표는 31%로 작년 말 23% 대비 약 8%p(포인트) 늘었다. 브릿지론의 요주의...
단기간 내 자산건전성이 개선되기 어렵다"고 평가했다.
이달 기준 한국기업평가가 유효신용등급을 보유 중인 10개 저축은행 가운데 8개 저축은행이 신용등급 하향 또는 신용전망 '부정적' 조정을 겪었다. OK·웰컴·키움예스·바로저축은행의 신용등급이 일제히 'BBB' 신용등급으로 내려앉았고, 모아저축은행(BBB+) NH저축은행(A), JT저축은행(BBB-)은 '부정적...
실제로 은행을 비롯한 금융사들의 자산건전성은 빠르게 악화하고 있다. 올해 2분기 기준 5대 금융지주의 부실채권으로 분류되는 고정이하여신(NPL) 규모는 12조3930억 원으로 집계됐다. 총여신(2002조4354억 원) 대비 고정이하여신 비율은 0.62%로 5년 만에 가장 높은 수준을 기록했다.
부동산 PF 등 위기 상황 대비 손실 흡수능력을 보여주는 NPL커버리지 비율도...
회복 가능성있는 기업을 따로 분류해 선택과 집중을 통한 지원에 나선다는 전략이다.
권 부행장은 "어려운 기업에 대한 유동성 공급을 지속하면서 건전성을 양호하게 유지하는 것은 두 마리 토끼를 쫓는 것처럼 매우 어려운 일"이라고 했다. 그는 "기업은행은 두 가지 목표 모두를 달성하기 위해 그간 건전성 관리 노력을 전방위적으로 전개해 자산의...
일반여신과 동일한 기준으로 차주의 상환능력을 평가하고 건전성 분류·사후관리 절차를 마련해야 한다.
저축은행은 연계투자 잔액을 신용공여 총액의 10% 이내 또는 600억 원 이하 중 적은 금액(자기자본 1000억 원 이상인 저축은행은 1000억 원)으로 유지하고, 연계투자 금액과 연체율, 자산건전성 현황 등을 매월 저축은행중앙회에 제출해야 한다. 연체율이 15%를 초과한...
이렇게 부실 채권을 처리하면 대차대조표상 은행 자산은 줄지만 연체율이나 고정이하여신(NPL) 비율 등이 하락해 건전성 지표가 좋아진다.
5대 은행 상·매각 규모는 2022년 2조313억 원에서 지난해 5조4544억 원으로 급증했으며 올해에도 계속 증가세다. 빌린 돈을 갚지 못하는 대출자가 많아지자, 은행들이 건전성 관리에 부심하는 모습이다. 실제 일부 은행은...
금융기관은 자산의 건전성 유지를 위해서 정기적으로 차주의 채무상환능력, 금융거래내용 등을 감안해 보유자산의 건전성을 5단계로 분류하고, 단계별로 적정한 수준의 대손충당금을 적립 및 유지해야 한다.
한편, 리딩자산운용이 소속된 리딩금융네트워크는 리딩투자증권, 리딩에이스캐피탈, 리딩플러스 등 종합금융네트워크를 갖추고 있으며 리딩자산운용을...
금융 당국, PF 연착륙 위해 인센티브 제공4개 과제에 대해 비조치의견서 등 조치 완료
금융회사가 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장에 신규 자금을 투입할 경우 해당 자산 건전성을 ‘정상’ 여신으로 분류할 수 있게 된다. 또 신규자금이 투입돼 재구조화된 PF 사업장의 경우 이를 감안해 사업성을 다시 평가할 수 있다.
금융위원회와 금융감독원은 최근 발표한...
부동산PF에 대한 원활한 자금공급과 재구조화·정리를 위해 신규자금 공급 시 자산건전성 '정상' 분류를 허용하고, 사업성 평가 기준을 완화 적용한다.
금융위 관계자는 "앞으로도 금융·건설업계 등 현장의 의견을 수렴하고, 사업성 평가 등 PF 연착륙 대책의 세부추진 상황과 금융회사 연체율 상황 등을 지켜볼 것"이라며 "필요한 사항에 대해...
금융당국은 다음달 말까지 △신규자금 공급시 자산건전성 정상 분류 허용 △PF정상화 지원 등에 대한 K-ICS(위험계수) 합리화 △PF대출 전후 유동성 관리 목적의 RP매도 인정 △신규자금 공급시 사업성 평가기준 완화 등 한시적 금융 규제완화에 필요한 나머지 조치를 완료할 방침이다.
금융당국 관계자는 "PF 연착륙 대책이 실효성 있게 작동할 수 있도록 점검...
동영호 나신평 수석연구원은 “M캐피탈의 요주의이하자산비율이 2022년 말 기준 2.8%에서 올해 3월 말 기준 17.6%로 상승했고 부동산PF, 주택담보대출 등 부동산 관련 자산이 요주의이하자산의 상당 수준을 차지하기 때문에 관련 자산의 건전성이 저하될 것”이라고 진단했다.
한국신용평가도 22일 부동산PF 관련 건전성 위험을 이유로 M캐피탈의 신용등급 전망을...
소액후불결제업무 관련 자산에 대해 '여신전문금융업법 시행령'을 준용하여 자산 건전성을 분류하고 대손충당금 및 대손준비금을 적립하도록 한 것이다.
선불전자지급수단의 거래를 대행하는 가맹점에게 거래대행 정보를 제공하게 해 이용자가 실제 재화·용역 제공자를 알 수 있게 된다. 등록하지 않고 전자지급결제대행 업무를 영위하는 자는 가맹점 계약을 맺을...
윤 수석연구원은 “이번 사업성 평가기준 개선안에는 토지매입 지연, 인허가 및 본PF 전환 지연, 공정 및 분양지, 수익구조 악화 등 위험요인이 내재한 경우에도 평가등급을 ‘유의’ 또는 ‘부실우려’로 부여하게 된다”면서 “기존에는 사업지연 등의 사유에 대체로 자산건전성을 ‘요주의’ 위주로 분류했으나 개선안 반영 시 ‘고정이하’로 분류될...
윤 수석연구원은 “이번 사업성 평가기준 개선안에는 토지매입 지연, 인허가 및 본PF 전환 지연, 공정 및 분양지, 수익구조 악화 등 위험요인이 내재한 경우에도 평가등급을 ‘유의’ 또는 ‘부실우려’로 부여하게 된다”면서 “기존에는 사업지연 등의 사유에 대체로 자산건전성을 ‘요주의’ 위주로 분류했으나 개선안 반영 시 ‘고정이하’로 분류될...
신용평가사 코리아크레딧뷰로(KCB)는 신용점수 1등급 942~1000점 △2등급 891~941점 △3등급 832~890점 △4등급 768~831점으로 3등급까지 고신용자로 분류한다. 그러나 대출 문턱이 높아지면서 3등급 차주들도 시중은행에서 대출 받기도 쉽지 않은 상황이다.
대출이 까다로워진 건 연체율 급등으로 건전성 관리의 필요성이 커졌기 때문이다. 금융감독원에 따르면 지난...