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전문가 “반복되는 PF 리스크, 악순환 고리 끊어야”[2024구조조정의 시간/불의고리 PF]①-2

유 원장은 “은행은 크게 예대마진이 비즈니스 모델인 상업은행과 부동산 PF나 파생금융상품이 주력인 투자은행으로 나뉘는데, 우리나라는 제2금융권 등의 상업은행도 주력이 아닌 부동산 PF에 뛰어들면서 문제가 반복되는 것”이라고 지적했다. 그러면서 “시행사는 영세한 경우가 대다수인데, 블랙스완이 발생할 가능성을 생각하지 않고 감당할 수 없을 정도의...

2024-01-14 10:48
[금융수익의 성장과 과제]장삿길 막막한 공공의 샌드백

10월 30일 국무회의에서 윤석열 대통령은 “고금리로 어려운 소상공인들께서 죽도로 일해서 번 돈을 고스란히 대출 원리금 상환에 갖다 바치는 현실에 ‘마치 은행의 종노릇을 하는 것 같다’며 깊은 한숨을 쉬었다”고 말했다. 민생 현장을 찾아가 청취한 내용을 전하는 형식을 빌렸으나 예대마진 등에 따른 과도한 지대 추구 논란이 제기된 은행권 독과점 문제를...

2024-01-09 09:00
[종합]5대 은행, 가계 예대금리차 올해 ‘최저’…11월 평균 0.742%p

지난달 주요 은행의 예대금리차가 석 달 연속 줄면서 올해 가장 낮은 수준을 기록했다. 대출금리는 하락한 반면 수신금리는 오른 영향이다. 27일 은행연합회에 따르면 11월 5대 은행(KB국민‧신한‧하나‧우리‧NH농협은행)의 정책서민금융(햇살론뱅크·햇살론15·안전망대출)을 뺀 신규취급액 기준 평균 가계예대금리차는 0.742%p%포인트(p)로, 전월(0.796%p)...

2023-12-27 16:18
[속보] 5대 은행, 11월 가계 예대금리차 0.742%p…올해 ‘최저’

지난달 5대 은행의 가계 예대금리차가 올해 최저치를 기록했다. 27일 은행연합회 공시에 따르면 11월 5대 은행(KB국민‧신한‧하나‧우리‧NH농협)의 정책서민금융(햇살론뱅크·햇살론15·안전망대출)을 뺀 신규취급액 기준 평균 가계예대금리차는 0.742%포인트(p)로, 전월(0.796%p) 대비 0.054%p 축소됐다. 이는 지난해 12월 0.728%p 이후 가장 낮은 수준이다. 5대...

2023-12-27 15:04
주택담보대출 금리, 6개월 만에 하락 전환…고정금리대출 비중 석달째 줄어

예대금리차는 1.27%p로 전월보다 0.02%p 축소됐다. 올해 8월(1.45%p) 이후 3개월 연속 줄었다. 서정석 팀장은 "수신금리가 대출금리보다 크게 상승함에 따라 3개월 연속 축소됐다"고 설명했다. 가계대출 내 고정금리 비중은 39.3%로 전월보다 7.1%p 줄었다. 주택담보대출 내 고정금리대출 비중도 56.7%로 전월보다 10.5%p 감소했다. 모두 8월 이후 3개월...

2023-12-27 12:00
"예금취급기관, 과도한 수신 경쟁 재무에 부정적…필요 시 시장성 수신 조달 규제 운용해야"

연구팀은 "예금취급기관이 높아진 예금금리를 대출금리로 쉽게 전가할 수 있다면 조달비용 증가만큼 예대금리차가 유지될 수 있기 때문에 예금금리 변화가 수익성에 미치는 영향은 제한적"이라면서 "그러나 대출시장의 경쟁심화 등으로 조달비용의 대출금리 전가가 용이하지 않는 경우, 일반적으로 예금금리 인상은 예대금리차 축소를 통해...

2023-12-11 12:02
[데스크시각] 소상공인-中企 전문은행 검토를

정책자금 금리 차 이자수익’에 따르면 은행들은 매년 2500억 원대(2년 6개월 동안 6300억 원대) 규모의 이자이익을 얻고 있다. 이는 정부 정책 자금 대출 중 일부를 조사한 결과다. 지난해 특례보금자리론 정책 자금 대출이 40조 원대다. 통상 은행은 정책자금 대출의 경우 1%의 예대마진을 챙기고, 부동산 대출은 7년간 유지되는 것이 평균이다. 즉 작년 특례보금자리론 정책...

2023-12-06 06:00
저축은행권, 3분기 누적 1413억 적자…"단기 개선 어려울 것"

1일 저축은행중앙회에 따르면 업계는 예대금리차가 축소하면서 이자이익이 큰 폭으로 감소했다. 3분기 예대금리차는 4.9%포인트(p)로 지난해 하반기(6%p) 보다 감소했다. 이자비용의 급증도 적자 규모 확대에 영향을 미쳤다. 지난해 말 저축은행들의 고금리 특판 상품 판매 경쟁으로 이자비용이 늘었다. 9월 말 기준 누적 이자비용은 4조480억 원으로...

2023-12-01 12:44
[종합]5대 은행, 가계 예대금리차 올해 ‘최저’…10월 평균 0.796%p

정부가 44조 원에 달하는 이자이익을 거둔 은행권을 향해 거센 비판을 이어가는 가운데 주요 은행의 예대금리차가 올해 가장 낮은 수준을 기록했다. 지난달 고금리 예적금의 만기가 도래하면서 은행들이 고객을 붙잡기 위해 예금 금리를 올린 영향으로 풀이된다. 28일 은행연합회에 따르면 10월 5대 은행(KB국민‧신한‧하나‧우리‧NH농협)의 정책서민금융...

2023-11-28 16:03
[속보] 5대 은행, 10월 가계 예대금리차 0.796%p…올해 ‘최저’

지난달 5대 은행의 가계 예대금리차가 올해 최저치를 기록했다. 28일 은행연합회 공시에 따르면 10월 5대 은행(KB국민‧신한‧하나‧우리‧NH농협)의 정책서민금융(햇살론뱅크·햇살론15·안전망대출)을 뺀 신규취급액 기준 평균 가계 예대금리차는 0.796%포인트(p)로, 전월(0.836%p) 대비 0.04%p 축소됐다. 이는 지난해 12월 0.728%p 이후 가장 낮은 수준이다. 5대...

2023-11-28 15:04
[사설] 금융당국이 은행을 이렇게 들볶아도 되나

한계 기업과 가계의 어려움이 날로 커지는데 은행들은 예대 금리차 장사로 돈 잔치를 하고 있다. 지난 3분기 기준 5대 시중은행이 벌어들인 이자 이익은 30조 원이 넘는다. 고금리 기조에 대출금리는 빠르게, 예금금리는 천천히 올리는 식으로 큰 마진을 남겼다. 은행들은 혁신에 인색했다. 해외 시장에서도 눈에 띄는 성과는 없다. 국내에선 경쟁적으로 점포를 줄여 금융...

2023-11-28 05:00
[단독] 이자이익 따라 달라지는 상생금융 분담금…가장 많이 번 은행은

예대마진으로 벌어들인 만큼 분담을 내자는 당국의 의견에 은행 최고경영자(CEO)들 역시 어느 정도 공감대를 형성한 것으로 전해졌다. 27일 금융당국 수장과 17개 은행장들과 서울 중구 은행연합회에서 가진 간담회에서는 예상대로 ‘상생금융’에 대한 세부적인 내용이 가장 비중있게 다뤄졌다. 이날은 상반기 ‘상생금융 시즌1’ 때와 달리 특수은행, 인터넷은행...

2023-11-28 05:00
[종합]금융당국-금융지주사 회장단, 추가 상생금융안 모색…"연내 조 단위 지원책 나온다"

단순히 ‘면피성’ 기부가 아닌 예대금리차(예금과 대출금리간 격차) 축소를 통해 영업이익을 포기하라는 의미로 읽힌다. 정치권을 중심으로 ‘횡재세(초과이익 환수법안)’ 법안에 대한 구체적 논의를 앞둔 가운데 이를 상쇄할 만한 규모의 상생안이 나와야 한다는 시그널로도 해석된다. 구체적인 지원 규모에 대한 주문 없이 은행권에 떠넘겼다는 비판이 나오는...

2023-11-20 18:18
연 4% 예금금리 상승세 ‘주춤’…수신 경쟁 저무나

예금금리가 높은 상태에서 대출 금리를 내리게 되면 예대마진차가 축소돼 수익성이 악화된다. 은행채 발행한도 제한이 풀리고 미국의 긴축 종료 기대감으로 시장금리가 안정세를 찾으면서 수신 조달을 위한 대체재도 마련됐다. 시중은행 관계자는 “현재 은행채 발행 한도 제한이 풀렸기 때문에 지난해만큼 높은 금리의 예금으로 자금을 조달할 필요가 없다”...

2023-11-20 05:00
당정, 은행권 초과이익 대책 마련…“野 횡재세는 포퓰리즘”

윤 원내대표도 이날 회의에서 “우리나라 은행들이 과점 지위를 누리면서 세계적 고금리 추세 속에 높은 예대금리차(예금금리와 대출금리의 차이)를 이용해 손쉽게 엄청난 수익을 올리고 돈 잔치를 벌인다는 비판이 거세게 일고 있다”고 지적했다. 하지만 더불어민주당이 추진하는 횡제세(초과 이윤세)에 대해서는 반대 뜻을 내놨다. 윤 원내대표는 “내년 총선을 겨냥한...

2023-11-17 11:56
파도 타는 글로벌 은행리스크…한국도 노심초사

자금을 조달하기 위해 높은 예금 금리를 제공한 반면 대출 금리는 법정 상한선(20%)에 묶여 있어 예대 마진이 줄어든 탓이다. 장단기 정기예금 금리가 역전되는 이례적인 상황도 벌어졌다. 저축은행중앙회에 따르면 저축은행의 정기예금 중 6개월 만기 금리가 1년 만기 금리보다 높은 상품이 속속 출시되고 있다. 고금리 여파로 단기 상품 수요가 커진 탓이다. 내년에...

2023-11-02 15:00
'은행 경영현황 공개 보고서' 공개…투명경영 강화 나선다

이에 은행권은 이번 보고서를 통해 은행이 어떻게 이익을 창출하는지(대출·예대금리, 예대금리차, 이자·비이자이익 등), 창출한 이익을 어디에 사용하는지(배당, 임직원 보수, 사회공헌 등), 건전경영을 위해 얼마나 투자했는지(대손충당, 자산건전성 등) 등을 하나의 보고서로 확인할 수 있도록 했다. 특히 이번 보고서는 단순히 데이터만 공개하는 것이 아니라 전년 대비...

2023-11-01 12:00
사회공헌활동에 작년 1.2조 썼지만... 은행 또 '공공의 적' 낙인 찍히나

다만, 최근 고금리 기조로 예대마진차에 따른 순익이 역대급을 써내면서 당기순이익 대비 사회공헌 비중은 점차 줄었다. 2019년 당기순익 12조3678억 원 대비 사회공헌 비중은 9.2%로 높았지만 2020년 12조 6872억 원(8.6%)으로 줄었다. 2021년엔 15조 4421억원 중 6.9%만 사회공헌에 사용됐다. 올해 사회공헌 비중은 늘어날 것이란 전망이 나온다. 연초 이자 장사 비판에 각...

2023-10-30 17:21
[종합]5대 은행, 가계 예대금리차 축소…9월 평균 0.836%p

지난달 5대 시중은행의 가계 예대금리차가 축소됐다. 서민금융을 제외한 가계대출 예대금리차(대출금리-예금금리)는 신규취급액 기준 NH농협은행이, 잔액 기준은 KB국민은행이 가장 큰 것으로 나타났다. 27일 은행연합회 공시에 따르면 5대 은행의 9월 신규 취급액 기준 정책서민금융(햇살론뱅크, 햇살론15, 안전망대출Ⅱ, 최저신용자 특례보증)을 제외한 평균...

2023-10-27 15:27
[속보]5대 은행, 9월 가계 예대금리차 NH농협·KB국민·우리 순

지난달 5대 은행(KB국민‧신한‧하나‧우리‧NH농협) 중 서민금융을 제외한 가계대출 예대금리차(대출금리-예금금리)가 가장 큰 곳은 NH농협은행인 것으로 나타났다. 이는 신규 취급액 기준이다. 27일 은행연합회 공시에 따르면 9월 NH농협은행의 정책서민금융(햇살론뱅크·햇살론15·안전망대출)을 뺀 신규취급액 기준 가계 예대금리차는 1.05%포인트(p)로...

2023-10-27 15:05

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