은행이 실제 취급한 정기 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스가 떨어지면 그만큼 은행이 적은 이자를 주고 돈을 확보할 수 있어 조달 비용 부담이 낮아진다는 뜻이다.
신규 취급액 기준 코픽스와 잔액 기준 코픽스에는 정기예금·정기적금·상호부금·주택부금·양도성예금증서·금융채 등이 포함된다. 신 잔액 기준 코픽스는 코픽스...
같은 기간 수신 잔액은 23조9700억 원, 여신 잔액은 14조7600억 원으로 직전 분기 각각 19조700억 원, 13조8400억 원 대비 25.7%, 6.6% 신장했다.
아파트담보대출 상품 잔액은 약 1조 원, 전세대출 잔액은 약 3000억 원 증가했다. 고금리 시기 대출자산을 확대하면서 1분기 이자이익은 1357억 원으로 작년 동기(129억 원) 보다 31.9% 늘었다. 비이자이익은 157억 원을 기록...
문제는 이처럼 은행들이 금리 경쟁을 벌일 경우 건전성이 악화할 수 있다는 점이다. 은행들의 ‘출혈 경쟁’을 우려하는 목소리가 나오는 배경이다.
은행들은 문제가 없다는 입장이다. 최근 조달 비용이 낮은 수신자금이 대거 유입되고 있어서다. 올해 1분기 5대 은행의 요구불예금(수시입출금식 예금 포함) 잔액은 656조9745억 원으로 집계됐다. 이는 전년 동기...
김재우 삼성증권 연구원은 “은행들의 실적이 당초 우려 대비 견조하게 방어된 일차적 원인은 이자이익의 방어”라며 “이는 금리 환경 개선, 저원가성 수신 유입 증가, 수익성 관리 기조 강화에 따른 순이자마진(NIM) 개선이 주효했다”고 분석했다.
증권가는 은행주의 저평가와 더불어 주주환원의 확대 가능성이 높은 점에 주목할 것을 조언한다. 정부는...
금리를 내세워 주담대 등 대출 자산을 늘린 것이 주효했다.
고객 확대가 호실적을 견인했다. 1분기 기준 고객 수는 2356만 명을 기록했다. 지난 분기에만 70만명 이상 신규 고객이 유입되며 지속적인 증가세를 보였다.
월간활성이용자수(MAU)는 처음으로 1800만 명을 돌파했다. 주간활성이용자수(WAU)도 크게 증가해 1322만명을 기록했다.
고객 수 증가는 수신...
타 은행보다 낮은 금리를 내세워 주담대 등 대출 자산을 늘린 것이 주효했다.
카카오뱅크의 이 기간 여신 잔액은 41조3000억 원으로, 작년 말 대비 2조6000억 원 증가했다. 주담대(전·월세 대출 제외) 잔액은 1분기 말 기준 11조8000억 원으로, 작년 말(9조1000억 원)보다 2조7000억 원(29.7%) 늘었다.
같은 기간 전·월세 대출 잔액은 12조2000억 원에서 12조4000억...
예금금리 2%…고객잡기 총력투자상품 매력 떨어진 은행수신잔액 한 달 새 18.5조 줄어대기자금 요구불예금 31.5조↓은행권, 年 3%대 파킹통장 등장투자 예테크족 자금 묶기 안간힘
은행권 정기예금 금리가 연 2%대로 낮아지는 등 투자 매력도가 떨어지자 돈이 줄줄이 빠져나가고 있다. 시중은행들은 고객들의 대기성 자금을 묶어두기 위해 연 3%대 ‘파킹통장...
은행의 대출 금리가 수신금리보다 크게 떨어진 영향이다.
29일 은행연합회 공시에 따르면 5대 은행의 지난달 정책서민금융(햇살론뱅크, 햇살론15, 안전망 대출Ⅱ, 최저신용자 특례보증) 제외 가계 예대금리차는 평균 0.714%포인트로 집계됐다. 이는 전달 0.726%포인트에서 두 달 연속 줄어든 것이다.
29일 은행연합회 공시에 따르면 지난달 5대 은행의...
가계 예대금리차는 가계대출 금리에서 저축성 수신금리를 뺀 값으로, 예대금리차가 클수록 은행이 가져가는 이익이 커진다.
인터넷은행, 지방은행, 외국계은행을 포함해 이날 공시에 참여한 19개 은행 가운데 신규취급액 기준 가계예대금리차(정책서민금융 제외)가 가장 큰 곳은 전북은행(5.40%p)이었고, 토스뱅크(2.84%p)가 뒤를 이었다.
신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 3.58%로 전월대비 0.05%p 하락했다. 순수저축성예금(연 3.54%)은 0.06%p, 시장형금융상품(연 3.73%)은 0.02%p 각각 떨어졌다.
예대금리차는 수신금리가 하락하며 1.27%p로 한 달 만에 확대 전환했다.
이밖에 비은행금융기관별 예금 및 대출출금리(신규취급액 기준)을 보면 △상호저축은행 예금 0.02%p 하락, 대출 0.70%p 하락...
수신 금리는 하락하였지만, 여신금리는 여전히 높게 형성된 수준에서 머물면서 예대금리 차이가 2020년 1월 6.79%에서 2023년 3월 8.70%로 크게 확대되었다. 그만큼 저축은행의 영업 경쟁력이 약화하고 있음을 의미한다.
둘째, 저축은행의 여·수신 영업력이 약화하고 있다. 코로나 이전부터 약 2배 가까이 급증했던 저축은행의 여·수신이 2023년부터 최근까지 10~12%p...
이 중 금리 인상이 시작된 2021년 이전 발행된 여전채 규모는 3조7800억 원으로 전체 만기 채권 규모의 67%를 차지한다.
은행과 달리 수신 기능이 없는 여신전문금융사들은 채권을 발행하거나 차입하는 방식으로 자금을 조달한다. 카드사들은 사업에 필요한 자금의 70%가량을 여전채를 통해 조달한다. 문제는 금리 인하기에 쉽게 끌어다 쓴 돈이 갚을 시점에 이자가...
코픽스는 시중은행 6곳(신한·우리·SC제일·하나·국민·한국씨티은행)과 특수은행 2곳(농협·중소기업은행) 등 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로, 은행이 실제 취급한 정기 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스가 떨어지면 그만큼 은행이 적은 이자를 주고 돈을 확보할 수 있어 조달 비용 부담이 낮아진다는...
연합뉴스에 따르면 ECB는 이날 통화정책이사회에서 기준금리는 연 4.50%, 수신금리와 한계대출금리는 각각 연 4.00%, 연 4.75%로 동결했다고 밝혔다.
이에 한국(기준금리 3.50%)과 유로존(유로화 사용 20개국) 사이 금리 격차도 1.00% 포인트로 유지됐다.
앞서 ECB는 2022년 7월부터 지난해 9월까지 10차례 연속 금리를 올린 바 있다. 하지만 지난해 10월부터...
이어 "가계대출이 낮은 증가세 지속하고 있는 가운데 전세자금 수요가 감소하는 계절적 요인이 있겠지만 부동산 부진이 이어지고 있고, 높아진 금리 수준에 대한 부담, DSR 규제 강화 등이 영향을 미친 것으로 보인다"며 "가계대출 증가세는 크게 확대되지 않으면서 비교적 안정적으로 관리될 것으로 보인다"고 덧붙였다.
원지환 차장은...
기존의 수신상품을 고객 니즈에 맞게 출시하며 금융혁신을 이뤄낸 결과다. 2018년 6월 출시한 26주적금은 6개월 만에 100만 계좌를 넘었고, 지난해 8월 기준으로 누적 개설 2000만 좌를 돌파했다. 2018년 12월 출시한 모임통장 역시 올해 1월 1000만 명을 돌파했다.
카카오뱅크는 복잡한 여신 상품도 편리하게 제공하면서 전 국민의 금융 접근성을 크게 높였다. 국내은행...
미국 금리인하시 주가 상승탄력 확대 전망
이종형 키움증권 연구원
◇CJ제일제당
집밥 수요 증가의 수혜
1Q24F 영업이익 3519억 원(+39.2% YoY), 컨센서스 상회 전망
집밥 수요 증가로 국내 가공식품 판매량 회복 추세 지속
증익 사이클의 초입, 업종 내 Top pick 의견 유지
조상훈 신한투자증권 연구원
◇한화
사업구조 개편 추진
목표주가 4만 원으로...
한국은행의 ‘금융기관 가중평균금리’ 통계에 따르면 지난 2월 예금은행의 신규취급액 기준 저축성 수신금리는 연 3.63%로 전월대비 0.05%p 떨어지며 3개월 연속 하락했다. 순수저축성예금은 정기적금(0.45%p) 등이 상승했지만, 정기예금(-0.05%p)을 중심으로 0.04%p 하락해 3.60%를 기록했다.
서정석 한은 경제통계국 금융통계팀장은 “정기적금 금리 상승은...
3%, 3000만 원 미만이면 0.1%이며, 매일 잔액에 대해 복리로 이자가 계산된다.
배순창 SC제일은행 수신상품부장은 “단기간에 높은 금리혜택을 누릴 수 있는 상품에 대한 수요가 많아 특별금리 이벤트를 준비했다”며 “당행 첫 거래고객에게 업계 최고 수준의 경쟁력 있는 금리를 제공하고자 이번 이벤트를 준비했으니 많은 관심 바란다”고 말했다.
저축은행은 대표적인 서민금융으로, 상대적으로 높은 예·적금 금리를 앞세우는 수신이 유일한 자금원이다. 리스크 관리가 되지 않으면 서민 경제가 직격탄을 맞게 마련이다. 선제 대응이 필요한 이유가 차고 넘친다.
한은은 최근 금융안정상황 보고서에서 “고위험 익스포저(위험 노출액) 비중이 높은 비은행권의 경우 PF 부실 증대 시 자산건전성 하락...