박 의원에 따르면 정부는 이번 개정안을 통해 ‘재형저축비과세’와 ‘소득공제장기펀드’를 폐지하고 ‘개인종합자산관리계좌’(ISA)를 도입했다. 기존의 제도는 5000만원이하 소득자만 가입하도록 하는 등 서민중산층을 대상으로 하고 있지만, ISA의 경우 0.3%에 불과한 ‘금융소득종합과세 대상자’를 제외한 모든 소득자를 대상자로 지정해 부유층도 가입하게...
재형저축 등 재산형성 지원 프로그램이 올해 일몰을 맞으면서 한국형 ISA 도입 기본방향을 발표했다.
실무협의를 거쳐 확정된 안에 따르면 가입 당시 직전연도 과세기간에 근로 또는 사업소득이 있는 누구나 ISA에 가입할 수 있다. 특히 직전연도 소득이 없는 신규취업자도 당해연도 소득이 있는 경우 ISA 가입을 허용해 적용 대상을 크게 넓혔다. 단 금융소득종합과세...
재형저축은 비과세, 소장펀드는 납입액 40% 소득공제, 세금우대종합저축은 9% 분리과세 혜택이 각각 적용됐다.
예를 들어 A상품과 B상품에 투자해 각각 300만원 이익과 90만원 손실이 났을 때 개별상품에 투자한 경우라면 과세기준이 300만원이다. 그러나 ISA계좌 내 투자로는 순이익(300만원-90만원)인 210만원이 과세기준이 된다.
또한 ISA로는 순이익의...
개인 종합자산관리계좌(ISA)에 대한 투자자들의 관심이 남다르다. 과거 재형저축과 소장펀드 등 세제 혜택 상품을 눈앞에 두고도 엄격한 기준 탓에 돌아서야 했던 일이 많았기 때문.
가입 대상 및 확인 방법, 혜택의 범위, 기존 상품 가입자에 대한 혜택 지속 여부 등 투자자의 궁금증을 대신 물었다.
다음은 ISA에 대한 금융위와의 일문일답.
-올해 취업자도...
또한 이미 상당한 수준의 금융자산을 보유하고 있는 금융소득 종합과세 대상자(2013년 기준 13만8000명)는 제외된다.
운용수익에 대해 전액 비과세 하지 않는 이유에 대해선 저축여력이 높은 계층에 혜택이 집중되지 않도록 제도 설계했기 때문으로 이를 통해 소액 납입자의 경우 운용수익의 대부분이 비과세될 것으로 전망했다.
-세제지원 효과는?
▲운용수익 200만원을 기준으로 세제혜택을 비과세와 분리과세로 차등화한다.
-기존 재형저축·소장펀드 가입자의 혜택은 유지되는것인지?
▲내년부터 신규가입은 할 수 없으나 기존 가입자는 만기까지 납입이 가능하며 세제지원은 유지된다. ISA의 연간 납입한도는 기존 재형저축 및 소장 펀드의 연간 납입한도를 포함해 관리할 계획이다.
절세효과 및 복리금리 적용 등 노후대비 수단으로 활용 가치가 높은 상품이지만 빠른 시간에 해지 시 원금손실이 발생할 수도 있고 세제 혜택 후 해지 시 소득공제 환급금 환수될 수도 있고, 연금수령 시 소득이 발생하면 종합소득세 부가세도 발생할 수 있기에 다양한 가입요령 및 주의사항을 확인해야 한다.
개인연금저축보험은 이율이 높은 상품을 선택하는 것이...
정부가 서민과 중산층의 재산 증식을 위해 내년부터 운영하기로 한 '개인종합자산관리계좌'(ISA)의 가입 대상은 소득이 있는 20세 이상 성인 모두가 될 것으로 보인다. 비과세 한도는 연간 2000만원, 혜택을 볼 수 있는 기간은 5년으로 제한될 가능성이 크다.
27일 정부부처 등에 따르면 기획재정부는 다음 달 발표할 세법개정안을 손질하는 과정에서 ISA 가입조건에...
펀드슈퍼마켓의 연금저축펀드, 소장펀드, 비과세종합저축펀드 계좌를 보유하고 있는 고객이라면 누구나 신청 가능하며, 보장 기간은 서비스 신청 다음날 부터 1년간이다. 단, 피해 발생시 보험한도액에서 자기부담금 10만원이 차감된다.
이번 서비스는 펀드슈퍼마켓 홈페이지(www.fundsupermarket.co.kr)에서 신청 가능하며, 24일부터 내년 1월 24일까지 선착순 1만 명에...
절세효과 및 복리금리 적용 등 노후대비 수단으로 활용 가치가 높은 상품이지만 빠른 시간에 해지 시 원금손실이 발생할 수도 있고 세제 혜택 후 해지 시 소득공제 환급금 환수될 수도 있고, 연금수령 시 소득이 발생하면 종합소득세 부가세도 발생할 수 있기에 다양한 가입요령 및 주의사항을 확인해야 한다.
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개인종합자산관리계좌는 금융상품을 한 계좌로 묶어 관리할 수 있다는 편의성이 최대의 장점이다.
예금, 적금, 보험, 펀드 등 원하는 금융상품을 한 계좌로 묶어 관리할 수 있는 데다 일정 한도 내에서 벌어들인 이자·배당소득에 대해 비과세 혜택도 받을 수 있기 때문이다.
소비자들이 재형저축, 소득공제장기펀드 등 세제혜택이 있는 상품을 일일이 찾아다닐...
◇비과세 개인종합자산관리계좌 도입 = 저금리 시대 저소득ㆍ중산층 재산형성을 돕는 비과세 개인종합자산관리계좌(ISA)도 도입된다. ISA란 시장상황과 개인의 생애주기에 맞게 다양한 금융상품의 편입 및 교체를 자유롭게 허용하는 계좌를 말한다. 저축에서 투자로의 패러다임 전환이 기대된다.
◇12월부터 비대면 실명 확인 도입 = 12월부터 은행 창구에...
종합과세 대상자인 자산가들은 우선 거치형 연금보험에 한도인 2억원까지 무조건 들어놔야 한다. 다만 10년 이내에 해지할 수 없다는 것은 고려해야 한다.
아울러 장기적으로 강세 가능성이 있는 미 달러화를 사서 환차익을 노리고, 주식매매차익이 비과세인 안정형 공모주 펀드도 해볼 만하다.
임대사업자나 전문직 등 꾸준히 수익이 들어오는 분들은 5년 이상...
상품은 고객이 더블찬스정기예금77호와 플러스다모아예금을 50:50으로 가입하는 상품으로 플러스다모아예금에 연 1.8%의 금리를 제공한다. 교차 가입한 상품을 합산해 최저 연 0.9%부터 최고 연 3.45%의 수익을 기대할 수 있다.
가입대상은 제한이 없으며, 최저 가입금액은 100만원(교차가입 시 합계금액 200만원)으로 비과세종합저축으로도 가입이 가능하다.
김씨는 적금에 돈을 묻어 두는 것보다 소득공제 장기펀드와 개인연금보험, 주택청약종합저축에 장기적으로 가입하면 세제 혜택을 많이 받을 수 있다고 생각해 은행으로 발길을 돌렸다.
사상 초유의 초저금리 시대를 맞아 세테크에 대한 관심이 폭발하고 있다. 절세상품에 가입하면 법에 정해진 비율대로 세금을 환급받을 수 있어 세테크가 곧 ‘무위험 고수익...
이번 설명회는 ‘달라지는 비과세종합저축’, ‘2015년 꼭 기억해야 할 금융관련 세법 정리’ 등 금융상품 관련 주요 개정세법에 대해 설명할 예정이다.
누구나 참여 가능하며, 참가 신청은 4월 23일까지 키움증권 홈페이지를 통해 선착순(90명)으로 받는다. 설명회 참석자에게는 현금처럼 사용 가능한 펀드쿠폰을 제공할 예정이다.
염명훈 키움증권...
새롭게 출시되는 상품은 가입요건을 제한한 대신 비과세 요건이 간소화돼 이용자로부터 큰 관심을 끌고 있다.
서민형 재형저축의 가입 유형은 크게 소득형과 청년형으로 나뉜다.
소득형은 총급여 2500만원 이하 근로자나 종합소득금액이 1600만원 이하인 사업자 및 근로자가 가입할 수 있다. 기존 재형저축 가입 조건이 △총급여액 5000만원 이하 근로자...