ISA는 계좌 내 상품 간 손익통산과 200만 원까지 운용수익의 비과세를 허용하고 초과분에 대한 9.9% 분리과세 적용 등의 세제 혜택이 있다.
은행의 일임형 ISA는 증권사의 ISA에 비해 위험도가 낮은 상품의 비중이 높은 편이다. 지난 1월 기준 은행 ISA 73개 중 고위험 및 초고위험, 중위험, 저위험 및 초저위험 상품의 비중은 각 33%, 30%, 37%이며, 증권사 ISA 128개 중...
올해 바뀌는 세법개정에 있어 염두에 두어야 할 내용은 과세표준 5억 원 초과 40% 소득세율 6단계 구간 신설, 증여신탁과 정기금평가 할인율 3%로 축소, 저축성보험 비과세 한도 축소 등이다. 저축성보험 비과세 한도 축소에 대한 내용을 살펴보면 일시납 한도 2억 원에서 1억 원으로 축소, 5년 월납의 경우 한도 제한이 없는 것에서, 추가납입 포함해 150만 원이...
ISA는 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산한 순소득에 대해서 200만 원까지 비과세, 200만 원 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세 혜택이 주어진다. 여기에 근로소득 5000만 원 이하, 종합소득 3500만 원 이하 가입자는 250만 원까지 비과세 돼 절세혜택이 커진다. 손익 통산을 통해 계좌내 여러 상품을 투자한다. 손실이 발생한 상품이 있다면 그 손실분만큼 계좌 전체...
매수하는 전략이 바람직하며, 포트폴리오의 통화 분산과 안전자산으로서의 달러 가치를 감안하더라도 자산 일부는 달러로 운용하는 것이 유용하다.
달러상품으로는 확정금리를 지급하는 달러환매조건부채권(RP), 달러예금과 달러로 투자하는 해외주식, 해외 상장지수펀드(ETF), 역외펀드 등이 있다. 자본이득 외에 달러 상승에 따른 환차익은 비과세이며 해외 주식...
가장 대표적인 상품이 1인당 3000만 원 한도내에서 비과세 혜택을 받을 수 있는 ‘비과세 해외주식형펀드’와 글로벌 주식 하락장에서 우수한 방어 및 양호한 성과를 내고 있는 ‘멀티전략 펀드’다. 특히 멀티전략 펀드는 전략적 배분을 통해 수익원을 다변화하고, 변동성 확대를 대비한 헤지수단을 병행하고 있어 지속적인 누적성과를 보이고 있다.
아울러 주가연계증권...
전문가들은 올해 비과세 해외펀드의 투자처를 신흥국부터 선진국까지 다양한 국가로 분산할 것을 권장하고 있다. 내년부터 다른 해외 주식형 펀드를 신규로 가입하거나 기존 펀드를 다른 펀드로 교체할 수 없는 점을 감안하면 분산투자가 유리하다는 조언이다. 같은 펀드라도 환헤지형과 환노출형 등 다양한 계좌를 개설하는 전략도 유용하다.
선진국 중에서는 여러...
또한 10년 이상 유지할 경우 비과세 혜택을 받을 수 있는 저축성보험 중 변액 ELS 상품으로 가입하면 개인 2억 원 일시납 한도 범위 내에서 ELS 투자와 동일한 혜택을 받을 수 있다. 아울러 매월 이자 지급을 받을 수 있으며 이자 수령을 원하지 않을 경우에는 보험계약을 유지한 상태에서 조건 충족 시 과세 전 원리금으로 ELS 재투자가 이루어져 복리 효과도 일부 볼...
비과세 해외주식형 펀드로 전용계좌를 통해 올해까지 가입하면 매매 평가차익과 환차익에 대해 1인당 3000만원까지 10년간 비과세 혜택을 누릴 수 있다. 연금저축 및 퇴직연금 클래스도 있어 노후준비에 활용도 가능하다.
최경주 미래에셋자산운용 마케팅부문 사장은 “이번 펀드 출시로 업계 대표 중위험·중수익 펀드인 배당프리미엄이 국내를 비롯해 글로벌, 미국...
사회 초년생이나 자산을 모아야하는 분들은 ISA(개인종합자산관리계좌) 계좌를 통한 절세전략을 추구해야 합니다. 매년 2000만 원까지 불입이 가능하고 5년간 납입하면 원금기준 총 1억 원까지 목돈을 마련할 수 있습니다. 이익 중 200만 원까지는 비과세되고 나머지 이익은 분리 과세되는 이점이 있습니다.
일반적인 ISA는 장기상품임에도 불구하고 중간에 해지한다면...
또한 주식 자본소득과 옵션 수익부분은 비과세돼 절세도 가능하다.
국내 주식 가운데 우선주 등 배당성향이 높을 것으로 기대되는 주식에 주로 투자하고, 추가로 시가총액, 배당 안정성, 투자종목의 유동성 등도 고려한다. 우선주는 시가배당률 2% 이상에서 일평균 거래대금 1억 원 이상인 종목으로 선별한다. 배당주는 과거 3년 주당 현금배당금 기준으로 배당수익률이...
헤지펀드에 분산 투자하는 펀드도 변동성 확대 국면에서 헤지 전략으로 눈길을 끈다.
한동안 뜸했던 중국 투자 상품도 다시 기지개를 켜는 모양새다. 특히 올해 말까지만 해외펀드 비과세 제도가 시행되기 때문에 미리 유망 투자지역과 상품을 눈여겨보고 저가일 때 매수할 필요가 있다.
주식 투자를 이미 진행 중인 투자자들은 증권사들의 수수료 면제, 최저 신용...
ISA는 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산한 순소득에 대해 200만 원까지 비과세한다. 200만 원 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세 혜택을 준다.
여기에 근로소득 5000만 원 이하, 종합소득 3500만 원 이하 가입자는 250만 원까지 비과세 돼 절세혜택을 누릴 수 있다. 손익 통산을 통해 계좌 내 여러 상품을 투자해 손실이 발생한 상품이 있다면 그 손실분만큼 계좌 전체...
자금은 1조738억 원이나 빠져나갔지만, 비과세 혜택에 힘입어 신흥아시아 국가 주식에는 4517억 원이 유입됐다. 이런 와중에도 원자재 가격의 반등으로 러시아와 브라질 등 자원 부국에 투자하는 펀드는 성과를 냈다.
아울러 내년 주식형 펀드가 오랜 부진을 털고 좋아질 것이라는 예측이 제기됐다. 해외 펀드 역시 그동안 선방한 베트남 펀드와 최근 시작한 선강퉁 관련...
다음은 일시납저축성보험 비과세 한도 축소 부문이다.
현행 일시납저축성보험의 보험차익 비과세 대상이 10년 이상 유지 시, 일시납 2억 원 한도 비과세에서 일시납 한도 1억 원으로 축소 예정이다. 적용시기는 내년 1월말 이후 시행령 개정 때부터다.
고소득자 연금저축 세액공제 한도 축소 부분도 변경된 내용 중 하나다. 현행 연금저축과 퇴직연금을 합한...
콜옵션매도라는 기본 골격은 같지만 기존의 커버드콜 펀드가 운용사나 매니저의 시장과 종목에 의해 수익률이 결정되는 전략이었다면, 신한BNPP커버드콜펀드는 매니저의 판단 요소를 배제하고 시장의 흐름에 따라 수익률이 결정된다. 또 주식의 자본차익과 콜옵션매도 프리미엄은 비과세 수익이다.
현재 신한BNPP커버드콜펀드는 설정이후 누적성과가 A클래스...
목적형 ISA를 적절히 이용해 아베노믹스의 한 축으로 활용했는데 특히 주니어 ISA의 경우 저축·위험투자 기피현상을 보이는 젊은 세대에게 고령층에 집중된 금융자산을 자연스럽게 이전하기 위해 기존에 구비된 증여세 비과세 혜택을 적극적으로 활용하도록 제도를 구비했다.
송 연구위원은 국내에 분산된 투자를 하나로 묶을 플랫폼이 없다며 ISA를 통해 해결할...
◇주택청약 혜택…비과세 상품도 눈길 = 급여 7000만 원 이하 무주택 가구주는 주택청약종합저축으로 소득공제를 받을 수 있다. 주택청약종합저축은 납입금액의 40%까지 소득공제된다. 월 20만 원씩 납입하면 240만 원의 40%인 86만 원이 소득공제 대상액이다. 본인의 세율이 16.5%라면 15만8400원을 환급받을 수 있다.
한편, ISA와 비과세 해외펀드는 연말정산...
대한 비과세 혜택을 볼 수 있는 게 장점이다.
미국의 금리인상 등 시장의 변동성이 커지면서 수익성과 안정성을 강화한 투자 상품이 최근 투자자들의 관심을 끌고 있다. ELS의 기초자산에 리자드베리어(일정 조건)를 추가 설정해 조기상환 가능성을 크게 높인 ‘리자드ELS’다. 원금 손실 공포가 커지면서 빠른 청산을 전략으로 하는 파생상품으로, 위기 상황에서...
두 자녀도 각각 지분관리회사를 설립해 BMW로부터 받은 배당금을 95% 비과세된 상태로 받아 이를 증여세 납부재원으로 활용하는 등 지분 감소 없이 경영권을 승계할 수 있었다. 독일의 경우 세법상 법인 간 배당은 최종적으로 개인주주에게 배당될 때 개인주주 차원에서 과세가 이뤄져야 법인기업과 개인기업간의 과세형평성이 실현된다고 보기 때문에 법인 간 배당에...
게다가 과거 우리 기업 제품에 대해 중국이 모범규준 인증을 주지 않은 것 역시 우리 기업들이 오히려 해당 기준을 충족하지 못한 결과이지, 비과세 장벽을 쳤다고 보기는 어렵다. 결과적으로 중국이 보호무역 조치를 취하고 있다고 단정하기에는 무리가 있다고 본다.”
△미국, 중국 외에도 우리 나라 수출기업에 영향을 미칠 만한 보호무역 조치를 취한 국가가 있는지....