국채 37.3%, 금융채 21.8%, 특수채 및 지방채 20% (2022년 12월말 기준)에 투자하며 최근 1개월 성과 1.81%, 3개월 성과 4.86%, 6개월 성과 1.17%를 기록하고 있다.
지금과 같은 변동성이 큰 시장에서도 상대적으로 방어적인 성과를 나타내고 있다는 점에서 2023년 불확실한 시장 상황에서도 포트폴리오 구성상품으로 보다 효과적인 투자 전략이 될 수 있을 것으로 생각된다.
은행의 자금조달 원천으로는 은행의 정기예금, 정기적금, 주택부금, 양도성예금증서(CD), 금융채 등이 포함된다. 은행이 시장에서 조달한 수신상품 자금의 평균비용을 가중평균해서 계산하는 것이다. 코픽스가 떨어지면 그만큼 은행이 적은 이자를 주고 돈을 확보할 수 있다는 뜻이고, 코픽스가 오르면 그 반대의 경우다.
코픽스는 크게 4가지로 구분해 고시한다. 우선...
금융채는 시중은행 발행이 늘어나면서 전년 대비 19조1000억 원 증가한 271조200억 원이 발행됐다.
회사채는 금리 급등과 4분기 단기금융시장 불황에 따른 신용위험 증가로 크레딧스프레드가 크게 확대되면서 투자수요가 크게 줄었다. 이에 회사채 발행액 역시 2021년 대비 27조2000억 원(26.2%) 줄어든 76조8000억 원에 그쳤다.
ESG 채권 역시 금리...
종류별로는 특수금융채(152조3500억 원)가 30.2%로 가장 많았다. 이어 금융회사채, 일반특수채, 일반회사채, CD, 유동화SPC채, 국민주택채, 지방공사채, 지방채, 유사집합투자기구채가 뒤를 이었다.
구체적으로 국민주책채는 14조4491억 원으로 1년 전보다 23.2% 감소했으며, 지방채도 같은 기간 22.1% 감소해 5조4401억 원을 기록했다. 지방채 등록발행...
신규코픽스와 금융채 등 기준에 따라 아파트담보대출은 0.2~0.8%p, 아파트외주담대도 동일한 수준으로 금리를 하향 조정하기로 했다.
이에 따라 아파트담보대출을 기준으로 부수 거래 감면 연 1.00%p, 본부조정금리 연 0.70%p 등을 적용하면 최대 1.70%p까지 금리를 낮출 수 있다. 이전에는 부수 거래 감면을 통해서 금리를 최대 0.80%p까지 인하 적용했기 때문에 실질...
한화자산운용은 국고채, 통안채, 금융채, 회사채 등 다양한 국내 채권에 분산 투자하는 상장지수펀드(ETF)인 ‘ARIRANG 종합채권(AA-이상)액티브’를 유가증권시장에 상장했다고 10일 밝혔다. 신용등급이 높은 AA- 등급 이상의 국내 우량채권에 투자함으로써 안정성을 추구하고, 액티브 전략으로 초과 성과를 추구한다.
‘ARIRANG 종합채권(AA-이상)액티브’는...
그러나 현재 해당 상품의 금리·이율을 설명하는 국민은행 홈페이지에는 ‘혼합금리 및 금융채 60개월 변동금리 시 적용’이라는 조건이 달려 있다. 국민은행 관계자는 “(모든 고객 대상 일괄 금리 인하가) 영구적인 조치가 아니다 보니 홈페이지에는 반영이 안 된 것으로 보인다”며 “각 영업점에서 대출 상담 시 모든 고객을 대상으로 0.30%포인트가 인하된다는...
부문별로 보면 순수저축성예금은 32bp 오른 4.29%를, 금융채와 양도성예금증서(CD) 등 사장형금융상품은 3bp 올라 4.30%를 보였다. 저축성예금은 은행채 발행이 크게 줄어든 가운데 일부은행에서 수신예치 노력을 지속한 것이 영향을 미쳤다.
대출평균금리는 38bp 오른 5.64%를 기록했다. 이는 2012년 5월(5.66%) 이후 10년6개월만에 최고치다. 다만 전월 55bp...
회사채는 일반 회사채가 줄었지만 금융채 및 자산유동화증권(ABS)이 늘면서 발행규모가 확대됐다.
27일 금융감독원이 발표한 ‘11월 중 기업의 직접금융 조달실적’에 따르면 11월 중 주식과 회사채의 총 발행실적은 10조2194억 원으로 전월 대비 1조4337억 원(16.3%) 증가했다.
주식 발행 규모는 6104억 원(16건)으로 전월 대비 1229억 원(25.2...
또 주택담보대출 1억 원 이상 보유 고객 중 지난해 말 대비 0.5%p 이상 금리상승 고객 대상 이자유예, 2년간 금리 변동 리스크를 은행이 부담하는 금융채 2년물 전세자금대출 상품을 운용 중이다.
더불어 취약차주 전세자금대출 금리 0.4%p인하, 서민금융 지원 상품 새희망홀씨 대출 신규 금리 1.5%p인하 등 취약계층을 위해 다양한 금융정책을 시행하고 있다.
한 시중은행 관계자는 "지난달 금융채 장기물 금리가 다소 안정세를 보이면서 주담대 금리 산정에 채권금리를 반영하는 일부 은행은 평균 금리도 인하한 것으로 보인다"면서 "향후 주담대 금리 추이는 워낙 변수가 많아 더 지켜봐야 할 것 같다"고 설명했다.
5대 시중은행의 신용대출은 7%대까지 치솟았다. 12월 기준 5대 시중은행의 신용대출...
‘KBSTAR 금융채액티브’와 ‘KBSTAR 중기우량회사채’는 월단위 변경을 통해 내년 1월부터 분배금을 지급한다.
지난 9월 ‘KBSTAR200고배당커버드콜ATM ETF’를 월 분배형으로 변경하고, 10월에 50원(0.67%), 11월에 55원(0.72%)의 분배금을 지급했다.
또 지난 11월 22일에는 국내 운용사 중 유일하게 월분배형 만기채권 ETF 2종을 출시했다. 1년 만기인 ‘KBSTAR 23...
종류별로는 금융채, 국채, 특수채가 전월 대비 각각 8조3000억 원, 7조6000억 원, 7조1000억 원 증가했고 자산유동화증권(ABS)은 4조3000억 원 감소했다.
투자자별로는 증권사 간, 자산운용, 기금·공제 등의 장외 채권 거래량은 10월 대비 각각 17조7000억 원, 9조6000억 원, 3조7000억 원이 늘었지만, 외국인은 4조5000억 원 거래를 줄인 것으로 나타났다....
유형별로 보면 회사채 순매수 규모가 7조4014억 원으로 가장 많았고, 기타금융채(5조2299억 원) 국채(2조8262억 원) 특수채(1조8660억 원) 등이 뒤를 이었다. 지난달 30일 기준 기준 ‘AA-’급 회사채(무보증 3년) 수익률은 5.445%로 연초 대비 3%포인트 넘게 올랐다.
채권은 발행 주체에 따라 국채(정부), 지방채(지방자치단체), 금융채(금융기관), 회사채(주식회사) 등으로...
특히, 순수저축성예금 중에서는 1년만기 정기예금금리가 66bp 상승한 4.49%를 보였고, 양도성예금증서(CD)(+73bp)와 금융채(+68bp) 상승에 시장형금융상품도 78bp 오른 4.27%를 나타냈다.
대출평균금리는 55bp 오른 5.26%를 기록했다. 이 또한 1998년 1월(+243bp) 이후 최대 상승폭이며, 2012년 7월(5.45%) 이후 최고치다.
기업대출금리는 61bp 오른 5.27%를 보였다. 역시...
소액으로도 저평가된 국내 우량 크레딧 채권과 금융채, ESG 관련 채권에 분산 투자할 수 있는 상품이다. 과거 금리 하락 또는 상승기에도 시장상황에 유기적으로 대응해 양호한 운용 성과를 기록해 온 것이 특징이다. 목표 투자기간이 6개월부터 3년 남짓인 중단기 투자상품이며, 다른 자산군과 상관관계가 낮아 자산배분 목적으로 포트폴리오에 편입하기에도 적합하다....
회사채(8조2982억 원)는 금융채와 자산유동화증권(ABS)가 크게 감소한 데에 기인해 같은 기간 49.5% 줄었다.
회사채 종류별로 보면 일반 회사채는 1조3870억 원으로 전달보다 21.7% 증가했다. 자금 용도로는 차환 발행(7450억 원)은 27% 감소하고, 운영 자금(4910억 원)과 시설 자금(1510억 원)은 각각 513.8%, 277.5% 증가했다. 신용 만기는 AA등급 이상이 79.4...
일각에서는 금융당국이 최근 금융채 발행·정기예금 금리 인상 등을 자제할 것을 권고하며 은행들의 CD 발행을 통한 자금 조달 수요가 늘어난 것도 CD금리 인상의 원인이 됐다는 분석도 나온다.
CD금리는 일부 은행의 대출상품 금리 산정에도 사용되는 만큼 CD금리 인상은 대출상품 금리 인상으로도 연결될 수 있다.