“저축銀 관계형금융 활성화…은행 보증대출이 제약”

1금융권인 시중은행에서 정부보증으로 받을 수 있는 저금리 대출이 저축은행의 ‘관계형 금융’ 활성화를 가로막고 있다는 주장이 제기됐다.

이재연 한국금융연구원 연구위원은 20일 서울 중구 명동 은행회관에서 열린 ‘저축은행의 관계형 금융 활성화 방안 세미나’에서 이같이 밝혔다.

이 연구위원은 한국의 저축은행도 미국ㆍ독일 등 금융 선진국처럼 중소기업을 대상으로 하는 관계형ㆍ지역밀착형 금융을 적극적으로 도입해 운용해야 한다고 강조했다.

관계형금융은 금융회사가 고객의 연성정보를 수집해 대출관리에 사용하는 방식의 금융기법이다.

이 연구위원은 “저축은행은 우량 담보가 있거나 신용등급이 높은 고객을 확보하기 어렵다”며 “은행을 이용하지 못하는 기업ㆍ개인고객의 정성적 정보를 모아 영업하는 것이 효율적”이라고 역설했다.

문제는 정부의 보증이 확대되면서 제1금융권인 은행들이 담보와 보증서를 바탕으로 낮은 금리의 대출을 해주고 있어 저축은행이 관계형 금융을 발전시키는 데 걸림돌이 되고 있다는 점이다.

국내 일반은행의 2012년말 원화대출 760조원 가운데 담보대출 비중은 54.4%, 보증대출 비중은 7.6%, 신용대출은 38.0%로 전 금융권 중 담보대출 비중이 가장 높다.

이 연구위원은 “정부는 2017년까지 보증을 점진적으로 줄이기로 했지만 한국의 보증 비율이 미국 등 다른 국가보다 여전히 높기 때문에 목표를 다시 정할 필요가 있다”며 “보증이 반드시 필요한 창업초기 중소기업에 집중될 수 있도록 해야 한다”고 밝혔다.

그는 저축은행 등 서민금융기관이 대출 중 일부를 관계형 금융 대출로 취급하도록 하고 감독당국이 이런 기준에 맞춰 감독하는 것도 관계형 금융을 확대하는 방법이라고 제안했다.

저축은행의 자산건전성 기준도 연체기간과 부도 여부보다 대출자의 정성적 정보를 고려한 빚 상환 능력을 반영해야 한다는 것이다.

이날 한대호 저축은행중앙회 본부장은 “은행이 낮은 금리를 무기로 우량한 거래기업을 빼앗아 가는 사례가 많다”며 “최근 저축은행의 여신이 34조원 수준이었는데 이 중 최근 1년간 약 2조8000억원이 시중은행으로 이전됐다”고 지적했다.

업계의 의견을 청취한 금융당국은 실질적으로 도움이 될 수 있는 방안들에 대해서 계속 고민하겠다고 약속했다.

최건호 금융감독원 저축은행감독국장은 “신용평가시스템에 재무비율과 함께 기술력, 대표자 개인에 대한 것도 반영해 보자는 계획을 가지고 있는데 정성적 항목으로 더 검토가 가능한 것이 있는지 살펴보겠다”고 말했다.