[재테크]전문가가 제안하는 휴가철 재테크 전략

양은희 한국투자증권 상품마케팅부 차장

휴가철 펑펑 새는 돈을 막기 위해 신용카드의 각종 혜택, 환전 등 철저한 계획을 미리 세우는 것이 중요하다. 이처럼 본격적인 휴가철을 앞두고 휴가계획뿐만 아니라 금융상품에 대한 재테크 전략은 필수다.

금융시장의 불확실성이 커지고 있는 상황에서 마음 편히 휴가를 즐기기 위해서는 재테크 전략이 선행되어야 한다. 휴가철 재테크 전략으로 3가지를 제안한다.

금융시장 변동성 확대 대비 자산배분전략, 안정적 초과수익 추구를 위한 단기투자전략, 목적자금 마련을 위한 장기투자전략이다.

첫째, 금융시장 변동성 확대에 대비해 시장상황에 따라 자산배분을 실시해 나가는 전략으로 ‘I’M YOU 랩’을 추천한다. ‘I’M YOU 랩’은 대표적인 자산배분형 상품으로 주식과 채권에의 탄력적인 자산배분으로 ‘시중금리+α(알파)’의 수익을 추구한다. 이 중 2012년 출시한 ‘I’M YOU 랩-스마트’는 국내 주식형펀드를 핵심 투자대상으로 하고 해외채권펀드까지 투자대상을 확대한 일임형 펀드랩이다. 주식관련자산에 50~100%까지 투자하는 스마트 액티브와 0~50%까지 투자하는 스마트 뉴트럴 두 종류로 고객의 투자 성향에 따라 선택해 가입할 수 있다.

둘째, 안정적 초과수익 추구를 위한 단기투자전략으로 공모주펀드를 추천한다. 최근과 같은 주식시장 조정기에 공모가격의 거품이 빠져 공모주펀드의 투자매력이 높아졌다. 공모주펀드는 대부분의 자산을 채권에 투자하여 안정적인 이자수익을 확보하고 공모주 투자로 추가적인 수익을 추구하는 상품이다.

공모주펀드는 10~30% 이내 범위에서 공모주에 투자하기 때문에 상대적으로 변동성이 적은 것이 특징이다. 따라서 주식이나 펀드 투자경험이 적은 투자자, 공모주 시장에 투자하고 싶어하는 투자자, ‘채권수익률+α’의 수익률을 추구하는 안정적 성향을 가진 고객에게 적합하다. 대표적인 공모주관련 상품으로는 ‘I’M YOU 랩-공모주펀드’가 있다. 이 상품은 3~5개 정도의 공모주 펀드에 분산 투자해 채권수익률 플러스 알파의 수익을 추구하는 랩 상품이다.

셋째, 여행비용 및 목적자금 마련 등을 위한 중장기투자전략으로 적립식펀드를 추천한다. 실제로 해외여행이나 방학기간 중의 어학연수를 위해 펀드를 통해 자금을 준비하는 경우가 많다. 대부분의 투자자들은 저점매수, 고점매도를 희망하지만, 사실상 현실은 그 반대이다. 투자시점은 전문가도 맞추기 힘들기 때문에 투자시점 예측이 필요 없는 적립식으로 투자의 한계를 극복하는 것이 현명한 투자다.

적립식투자는 주가상승 시 적은 수량을 매수하고 주가하락 시 더 많은 수량을 매수하기 때문에 투자심리를 극복할 수 있다.

최근과 같은 저금리, 노령화 시대에 장기 적립식펀드 투자로 투자목적을 손쉽게 달성할 수 있을 것이다. 대표적인 상품으로 ‘한국네비게이터증권(주식)’ 및 ‘한국의힘증권(주식)’ 펀드가 있다.

휴가철 금융자산을 방치하기보다는 투자성향과 투자목적에 따라 적극적인 투자전략을 세워보도록 하자.