[보험특집]알리안츠생명, '알리안츠파워밸런스변액연금보험'

매월 스텝업 자동 적용…라이프 사이클 등 변화 따라 펀드 자동재배분

알리안츠생명은 스텝업 기능이 적용된 '(무)알리안츠파워밸런스변액연금보험'을 판매하고 있다.

이 상품은 투자 수익률이 전달에 비해 상승하면 상승한 만큼 해당월의 최저연금적립금이 올라가고, 반대로 하락하면 기존에 확정된 최저연금적립금이 보증되는 스텝업(Step up) 기능이 매달 자동 적용된다. 따라서 한번 올라간 최저연금적립금은 이후 투자수익률이 하락하더라도 떨어지지 않는다.

또한 고객별로 생애 주기에 따라 투자 비중을 달리하는 펀드자동재분배(Auto Balancing) 기능을 갖추고 있다. 가입 초기 연령이 낮은 때는 주식형펀드에 더 많이 투자하다가 연금개시 시점이 가까워질수록 채권형펀드 비중을 늘려 연금자산을 안정적으로 운용하는 구조다. 연금 개시 시점부터는 최저연금적립금이 모두 특별계정에서 일반계정으로 전환되어 공시이율로 안전하게 운용된다.

주가 상승 시에는 올라간 금액의 최고 한도를 두지 않아 보다 높은 투자수익을 추구할 수 있는 반면 투자 실적이 좋지 않더라도 연금 개시 시점까지 계약을 유지하면 원금의 100~110%(연금개시전 보험기간 14~20년일 경우 100%, 21년 이상은 110%)를 보장해준다. 다만 중간에 해지할 경우에는 스텝업 기능이 적용되지 않으며 원금손실을 볼 수 있다.

이 상품의 운용 펀드는 코리아인덱스펀드, 코-원자재인덱스펀드, 채권형펀드 등 3종류가 있으며 연금수령방법은 종신, 상속, 확정형 중에서 자유롭게 선택할 수 있다.