시장금리 상승 주택담보대출 금리 인상 '기지개'

실질금리 마이너스 시대 사실상 마감

최근 은행채 금리 상승 및 시장형 금융상품의 발행 금리 증가 영향으로 시장금리가 상승하면서 시중 은행권을 중심으로 주택담보대출 금리 인상 분위기가 점차 확산되는 모습이다.

장기 금리인 은행채 금리의 상승세가 단기 금리인 양도성 예금증서(CD) 금리의 상승을 견인하면서 주택담보대출의 대부분을 차지하는 변동금리형 대출의 금리도 오름세를 보일 수 있다는 우려가 커지고 있기 때문이다.

주택담보대출 금리 상승과 같은 시장금리 인상 움직임은 최근 한국은행이 발표한 금융기관 가중평균금리 동향을 살펴보면 확연히 드러난다.

한은은 지난 6월 신규취급액 기준 시중은행 대출 평균금리가 연 5.47%로 전월보다 0.05%포인트 상승했다며 지난 5월 이후 2개월 연속 오름세를 보였다고 전한 바 있다.

특히, 대출금리는 지난해 11월부터 줄곧 하락세를 이어오다가 지난 5월 5.42%를 기록, 7개월 만에 상승세로 돌아선 이후 두 달 연속 상승한 것으로 확인됐다.

사상 최저치를 경신해오던 저축성 수신금리도 지난달 연 2.96%를 기록, 8개월 만에 상승세로 돌아섰다. 이는 은행채 유통수익률과 시장형 금융상품의 발행 금리가 금융채 위주로 상승했기 때문이라고 한은측 관계자의 설명이다.

전문가들은 최근 시장금리가 경기회복 기대감을 반영하며 오름세를 타는 모습을 나타내고 있다며 은행권 고정금리형 주택담보대출 상승이 변동금리형 주택담보대출 상승에 영향을 줄 가능성이 높다고 진단했다.

주택담보대출 이용자 대부분이 변동금리형 대출을 선택하는 현 상황에서 은행채 금리가 오르면 변동금리형 담보대출의 금리 산정의 기준이 되는 양도성예금증서(CD) 금리도 따라 오를 수 밖에 없다는 우려에서다.

통화당국이 그동안 정책금리 인하를 통해 시중에 풀었던 유동성을 재차 흡수에 나설 것이라는 이른바 '출구전략'을 연내에 마련할 것이라는 기대가 시장에 점차 확산되고 있다.

실제로 은행들은 이러한 경기회복 기대감과 이를 반영한 시장금리 상승에 따라 고정금리형 주택담보대출 금리를 잇따라 인상하고 있다.

국민은행 고정금리형 주택담보대출 금리는 29일 현재 연 5.26~6.96%로 지난주보다 0.18%포인트 상승한 것으로 조사됐다. 지난 3월말 7.37% 이후 넉달 만에 최고 수준이다.

신한은행의 고정금리형 주택담보대출 금리는 5.85~6.85%로 2주일간 0.16%포인트 상승해 지난 5월에 비해 0.59%포인트 올랐다.

우리은행은 5.96~7.06%로 5월보다 0.37%포인트 상승했다. 하나은행 역시 5.96~7.16%로 2주 만에 0.25%포인트 올라 최고 금리가 7.10%를 넘어섰고 외환은행은 5.75~6.45%로 2주 동안 0.34%포인트 상승했다.

은행권 주택담보대출 담당자들도 고정금리형 주택담보대출 금리가 상승한 주된 이유는 은행채 금리 상승과 같은 시중금리가 올랐기 때문이라고 입을 모았다.

참고로 은행채 3년 물(AAA등급) 금리는 지난 4월말 4.55%에서 지난 10일 4.81%, 17일 4.97%로 상승한 데 이어 27일 5.07%로 치솟았다. 이같은 고정금리형 주택담보대출 금리 상승에 대출자의 이자 부담도 높아지고 있다.

한 시중은행 주택담보대출 영업 직원은 "최근 은행에서 2억원을 고정금리로 주택담보대출을 받은 고객은 석 달 전 대출받은 고객보다 연간 이자를 100만원씩 더 내야 하는 상황"이라고 말했다.

이 직원은 "진짜 문제가 되는 부분은 고정금리로 대출받더라도 통상 3년에 한 번씩 금리가 조정되기 때문에 고정금리 상승은 대다수 변동금리 대출자에게도 부담이 될 수 밖에 없다는 것"이라고 지적했다.

전문가들도 이러한 시장금리 상승은 대출자에게 적지 않은 이자 부담을 안겨줄 수 있다며 금융당국의 섣부른 정책금리 인상은 시장에 적지 않은 영향을 미칠 수 있어 신중한 접근이 요구된다는 입장을 보였다.

삼성경제연구소 한 관계자는 "최근 급증하고 있는 주택담보대출 및 대출금리 상승, 그리고 이에 따른 부동산 과열 현상에 대해 감독당국 역시 우려의 시선을 보내고 있는 상황"이라면서도 "현 상황은 통화정책의 초점이 경기 회복에 맞추어져야 한다는 점에서 금리 인상에 신중할 필요가 있다"고 말했다.

LG경제연구원 관계자도 "따라서 정부가 유동성 회수를 위한 미세 조정은 차지하더라도 기준금리 인상 카드를 쓸 경우, 금융시장은 물론 실물경제까지도 적지 않은 파급효과를 미칠 것"이라고 전했다.