금융硏 "국내은행 2004년 이후 이익창출력 꾸준히 감소"

국내은행의 이익창출능력이 지난 2004년 이후 지속적으로 감소하고 있는 것으로 나타났다.

특히, 이는 수수료 수입에 지나치게 의존해 펀드와 방카슈랑스 판매에만 열을 올렸기 때문이라는 분석이다.

서병호 금융연구원 연구위원은 31일 '은행의 이익창출능력 국제비교 및 시사점'이라는 보고서에서 "지난해 국내은행들의 유가증권 이익 감소와 대손비용 증가 등 일시적 요인으로 수익성이 급격히 악화됐는데, 정말로 심각한 문제는 국내은행의 이익창출능력이 지난 2004년 이후 갈수록 떨어지고 있는 것"이라고 지적했다.

서 연구위원은 "국내은행의 이익창출능력 지표인 핵심이익률은 2004년 2.71%를 기록한 이래 지속적으로 하락, 작년의 경우 2.07%를 나타냈다"고 말했다.

서 연구위원은 "주요국 은행의 손익계산서를 비교 분석한 결과, 작년 국내은행의 핵심이익률은 2.07%를 나타내 일본의 1.55%보다는 양호한 편이나 JP모건체이스, 산탄테르 등 국제 선진은행들을 보유한 미국(3.92%), 스페인(2.66%)에 비해 크게 부진한 상황"이라고 설명했다.

서 연구위원은 "특히, 국내은행들의 수수료 수익이 총자산에서 차지하는 비중은 0.22%로 미국(1.41%), 스페인(0.78%)은 물론 일본(0.55%)보다도 현저히 낮았다"고 평가했다.

그는 "이는 국내은행이 수수료 수익을 펀드와 방카슈랑스 등의 판매에만 의존하고 있기 때문"이라며 "이같은 현상은 은행의 수익기반의 단조로움외에도 높은 경기 변동성, 핵심예금의 대체 등 여러 문제를 야기한다"고 지적했다.

그는 또 "따라서 핵심역량과 마케팅 강화를 통해 개인고객대상수수료와 신탁 관련수수료 등 보다 안정적인 수수료 수익기반을 보강할 필요가 있다"고 조언했다.