코로나19 여파로 금융시장은 유례없는 변동성을 이겨내고 안정을 찾아가고 있지만, 투자자들이 자산관리에 어려움을 겪는 것은 여전한 상황이다.
NH투자증권 자산관리전략부에서 1990~2020년 사이 30년간 한국, 미국, 중국의 주요 지수 수익률 데이터를 살펴본 결과, 수익률 측면에서 지난 30년간 한국 주식(코스피) 수익률은 연이율 화했을 때 4.04%, 미국 주식(S&P500)은 8.05%, 중국 주식(상해A)은 11.20%로 한국 주식의 수익률이 가장 낮은 것으로 나타났다. 연간 변동성을 살펴보면 한국 23.7%, 미국 14.1%, 중국 28.3%로 우리나라 증시는 변동성은 매우 큰 시장으로 나타났다. 해외 기업에 대한 정보 수준이 자국 기업보다 부족할 수밖에 없어서 자국 주식에 대한 비중이 큰 것이 자연스럽지만, 한국 주식에만 투자 시 글로벌 투자를 통한 위험 분산 효과를 누릴 수 없다.
NH투자증권이 작년 10월 출시한 ‘NH 크리에이터 어카운트’는 자산관리전략부가 영업점 PB와 고객에게 여러 단계를 거쳐 완성된 포트폴리오를 자문해주는 상품이다. 이 상품에 가입하면 PB의 상담 및 ‘고객 맞춤 포트폴리오 진단 설문지’를 통해 고객의 투자목표와 요구를 파악하는 과정을 거친다. 이후 작성된 투자 성향과 투자 기간 등을 바탕으로 계량화된 프로그램을 활용, 고객 맞춤형 포트폴리오를 선정해 고객에게 전달한다. 다음 달부터는 ‘고객 맞춤형 포트폴리오 리밸런싱안’이 매월 제공된다.
이처럼 NH 크리에이터 어카운트에 가입하면 꾸준히 변경된 포트폴리오를 받게 돼 시장 상황에 따른 오차를 줄일 수 있다. 고객 자산을 운용ㆍ관리하는 PB는 투자자문서 및 시장상황, 고객의 의견 등을 참고해 포트폴리오를 구성하고 매월 리밸런싱하게 된다.
NH 크리에이터 어카운트의 포트폴리오에 편입될 수 있는 투자자산군은 국내주식, 해외주식, 펀드, ELSㆍDLS, 국내외 ETF, 국내채권(장내채권), 해외채권 등으로 고객의 투자목적을 최대한 충족할 수 있도록 했다. 특히, 자산관리전략부는 자산군에 대한 리밸런싱 제안뿐만 아니라, 펀드, 한ㆍ미 ETF 등 최종 상품군까지 추천해 고객의 선호에 따라 다양한 상품군으로 포트폴리오를 구성할 수 있도록 제안하고 있다.
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